儿童最大的特点就是皮革。

幼儿时期，婴儿没有危险意识，对一切都好奇，抓住一切，塞进嘴里，很容易哽咽。

再长大点，活泼好动的小孩容易磕着碰着，摔倒扭伤都是比较常见的。

对于“熊孩子”来说，一款便宜又实用的意外险是有必要的。

那么少儿意外险需要具备哪些保障，该怎么去选，又有哪些好的产品推荐呢？下面就来进入到今天的主题！

本文重点

>>少儿意外险一定要注意这几个保障！

>>少儿意外险哪家强？这几款就很强！

>>这些产品不仅含意外保障，还能保疾病！

一、少儿意外险一定要注意这几个保障！

之前学姐有给大家介绍过一款好的意外险标准，那么今天就来详细地讲讲少儿意外险应该注意的几个保障。

1.意外身故保障

意外身故保障很简单，孩子如果不幸意外去世，保险公司会赔一笔钱。

那么小孩的意外身故保额是越高越好吗？非也！

银保监会规定，0-9岁的小孩身故保额不能超过20万；10-17岁的未成年身故保额不得超过50万。因此假如3岁的小孩买了50万保额的意外险，意外身故也只能赔付20万。

身故赔付对年龄有限制，其实主要是为了防止道德风险的出现，防止部分丧尽天良的父母给孩子购买高额的身故保险、再伤害孩子来骗取保险金的事情出现。

但是对于意外伤残保障，是没有保额限制的，下面来具体了解一下。

2.意外伤残保障

意外伤残保障，孩子因意外导致残疾，可按伤残等级赔付。

一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

举个例子：9岁的杨小过跟着姑姑去爬山，结果在快到山顶时意外滑落，导致右臂完全断裂，认定为5级伤残。

好在买了50万保额的小顽童意外险，根据合同条款能获赔60%保险金，即可获得30万意外伤残赔偿。

人身保险伤残评定标准

3.意外医疗保障

意外险还包含了意外医疗保障。因意外烧伤烫伤、跌倒扭伤、骨折脱臼等去医院看病，意外险中的医疗保障也可以帮忙报销。

意外医疗保障对于小孩子来说是最为实用的保障，因此意外医疗的报销额度是越高越好，除此之外，最好是0免赔，不限社保，100%报销。

二、少儿意外险哪家强？这几款就很强！

学姐从市面上百款意外险中，挑选出几款非常适合小孩投保的产品，话不多说，先来看看：

1.平安小顽童

意外医疗保障形态优秀

平安小顽童最高可选2万意外医疗保障金，关键是0免赔额、不限社保、100%报销。极佳的意外医疗保障形态，搭配2万额度，足以应付一般的小磕小碰就医费用。

可选意外烧伤烫伤保障

用于因意外导致烧伤、烫伤所产生的门诊或住院费用，含1万~2万的报销额度，同样0免赔、不限社保、100%报销。

而且烧伤烫伤保障金与意外医疗保障金是相互独立的，意味着保障期间，小顽童最高拥有2+2=4万的意外烧伤烫伤报销额度。

小孩活泼好动，没有较强危险认知，常见的热水壶、电热毯、排气管等都是可能对小孩造成意外伤害的，轻则局部烫伤，普通门诊可以解决，严重的则可能导致大面积皮肤烫伤、烧伤。附加了额外保障的小顽童就能更好的覆盖这部分风险造成的医疗费用。

保费便宜

基础版仅需60元，就能获得20万的意外伤残/身故保额和1万的意外医疗保障。

但学姐建议还是选择经典版或者尊贵版，不仅意外身故/伤残保额足够高，实用的意外医疗保险金还直接翻倍，价格也只是贵几十块，非常实惠。

2.亚太小超人

亚太小超人的保障内容跟小顽童的可以说是相差无几，意外伤残/身故保障、意外医疗保障、可选意外烧伤烫伤保障一个都不缺。

区别是亚太小超人可选择10万意外身故保额。它们顶配都是50万保额，2万意外医疗保障，不过小超人附加的烧伤烫伤最高报销额度有3万，相比小顽童多出1万，也算是小有优势。

3.人保少儿意外险·高医疗版

人保少儿意外险·高医疗版，亮点就是意外医疗保障额度高，最高有10万报销额度，虽然报销限制在社保内，但也是0免赔、100%报销，还是非常不错的。

三、这些产品不仅含意外保障，还能保疾病！

除了传统的意外险能够提供意外保障，还有些产品不仅能提供孩子的意外保障，同时还能提供疾病方面保障，比如门诊医疗、住院医疗保障等。

心动了吗？学姐从不吊大家胃口，来看看下面这些产品：

华泰暖宝保2020：疾病＆意外、门诊＆住院，通通都能保！

华泰少儿门诊暖宝保2020是一款小额医疗险，包含了意外和疾病两方面保障。

意外保障含10万的意外伤残/身故保额，2万的意外医疗保险额度，0免赔、社保范围内100%报销，意外伤残保额虽然低了点，但是意外医疗保障还是相当实用的。

疾病保障包含了普通门诊和疾病住院，普通门诊如常见的感冒发烧、肠胃炎等都是可以报销的，非常实用。

如果孩子病情严重到需要住院治疗，暖宝保还有1万的疾病住院保额，仅200元免赔额，社保内90%报销，可以说是非常人性化了！

“学习无忧”学平险，大品牌，疾病、意外均能保

“学习无忧”是太平洋旗下的一款学平险，支持2-27岁人群投保。保障全面，意外身故伤残、意外医疗、疾病住院、身故均有保障。

这款产品的免赔额低，只需100元。但报销有一定的限制，意外医疗在社保范围内报销90%，住院医疗在医保范围内按50%~90%比例报销：

以上就是学姐今天要给大家介绍的所有产品了，每款产品都有各自的优势和不足，通过合理的搭配进行互补，才能把保障做到尽可能全面。

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