网民咨询:
听说个人缴纳养老保险,也就是弹性就业社会保险,以后退休后,养老金比在单位参加养老保险低吗?
虽然坊间确实有这样的传闻,但这种说法是错误的!
其实,养老金的高低与你如何缴纳养老保险无关,只与你的缴费基数和缴费时间有关。
那为什么单位退休的人,往往比个人缴纳养老保险的人,养老金要高呢?
下面为您深度解析:
一、养老金的缴费原则是多缴多得,两者缴费基数往往不同
1. 单位参保的缴费基数通常是按照个人工资来计算的。所以,一般来说,会高于最低缴费基数。
2. 个人缴纳灵活就业社保,大多数都是按照最低缴费基数缴纳,因为社保费用较高,全部由个人承担,负担较重。
即便是按照最低缴费基数来缴纳,按照2021年最低基数计算,也得1123.80元/月(含养老和医疗两项保险)。
这种情况下,缴费基数越高,将来养老金必然越高。
二、养老金的领取原则是长缴多得,两者的缴费年限往往也不一样。
1. 单位参保,是从你参加工作开始就缴纳社保,一直到你办理退休,工龄可以达到三四十年。
有些男职工,20岁上班,60岁退休,缴费年限高达40年,参保年限较长,所以养老金必然会高。
2.个人参保
对于没有工作单位的人来说,很少有人能做到从工作起就缴纳灵活就业社保的。
往往都是等到了三四十岁,开始给退休做计划的时候,才开始缴纳养老保险,而且很多人只交满最低缴费年限15年就不交了。
可以说,大部分缴纳灵活就业社保的人,都是最低基数,最低年限,只为了将来退休后也有个养老金可以拿。
这种情况,养老金也必然是最低的!
三、养老金计算公式
根据养老金计算公式可以看出,只要缴费基数和缴费年限一样,养老金就是一样的。
从以上公式可以看出,影响养老金多少的,只有三个因素:
缴费基数,缴费年限,退休时的社会平均工资。
所以,在同一个地区,同样的缴费基数和缴费年限,无论是采用灵活就业社保缴费还是单位缴费,退休后养老金都是一样的。
个人参保还有一种形式是城乡居民养老保险。
这种缴费方式的优点是费用低廉,缺点是养老金也低。
城乡居民养老保险,虽然也是国家主导的社保,但是由于基础养老金全部依靠国家补贴,个人账户养老金全部发给个人,所以养老金往往更低,仍然适用多缴多得的原则。
综上所述,无论是职工养老保险还是个人缴纳灵活就业养老保险,养老金的领取原则和计算方法是一样的,都是多缴多得的原则。
但是,因为单位参保缴费基数高,缴费期限长;而个人参保是由于个人全额缴费,往往缴费基数低,缴费期限也短,所以最终领取养老金的时候不如企业参保领取的养老金高。
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