普通家庭应该如何配置保险？直接上干货吧！

大人：百万医疗保险重疾险意外险定期人寿保险养老保险5个

孩子：百万医疗保险重疾险意外险3种

老人：防癌保险事故保险2种

科学合理的预算范围：提供家庭保障，不超过家庭年收入的10%

(如果有关于保险的问题，可以直接相信我。)以下是各种险种的基本情况。

百万医疗险

报销医院内的大额医疗费用、不限疾病，不限用药，凭费用清单和发票报销，花多少报销多少，一般医疗费用自费1万以上部分都可以报销，重大疾病自费部分100%报销，解决看不起病的风险，人人必备的险种。例如30岁成人一年也就200-300元，年龄不同保费会有差异。

重疾险

符合重疾险里面的疾病条款，直接一次性赔付，买了多少额度，直接赔付多少钱，跟医疗费花了多少没有关系，重疾险主要就是解决大病治疗和康复期间，个人的收入损失。

一场大病想要完全康复一般需要2~5年，在治疗和康复期间是不能工作的，之前的收入肯定是没有了，但是生活开支还是必需要花的钱，所以重疾险保额配置2~5倍的个人年收入或者必要支出，比较合理，用于补充康复期间的：子女教育、房贷、车贷、负债、父母赡养、家人陪护损失、必要的生活费等，解决医院外的费用，保证生活质量不被改变。

意外险

因意外造成的身故和伤残按对应保额一次性赔付，磕磕碰碰产生的意外门诊及住院医疗费用，凭医院费用发票可以报销。人人必备的险种，孩子一年几十块，大人一年100多就有50万保额。

定期寿险

主要解决因为意外或者疾病，突然身故或者全残给家庭造成的永久性收入中断，保额配置5~10倍个人年收入（或者抚养孩子成人需要的费用）+负债，一次性赔付的钱，承担起自己未完成的家庭经济责任，不给家人造成巨大的经济压力。定期寿险只用给家庭有收入的人配置，孩子和老人没有身故后的经济责任，一般不需要配置寿险。

年金险

年金险主要可以用来解决养老问题，为做养老储备，同时也可以解决强制储蓄、子女教育、现金流等问题。起投金额低，有保底利率，最快第6年就可以开始领取。如果不着急领取，像30岁左右投保，60岁退休按保底利率，收益也基本也可以翻倍。

（如果不清楚具体应该如何配置，可以私信我，我可以帮大家对比推荐合适的险种和产品）

一般家庭买保险常见的误区：

1、选择捆绑销售的终身寿险附加重疾险，保费交了两份，但是身故和重疾只能赔一个，不适合一般家庭，建议分开来配置

2、普通家庭保障没有配齐，不建议买终身寿险！一般的保障类寿险是身故责任，所以一般家庭保证保额足够的情况下，选择有家庭经济责任的年龄段，一般配置定期寿险（因为终身的缴费压力大，会超过合理预算），定期寿险保障期限按 孩子长大成人和自己房贷期限，两个时间长的保。孩子长大成人、自己也没有负债了，真是走了，家人心里肯定难受，但对家庭经济影响不大，所以其它时间段不是刚需。

3、返还型意外险不要选择，保费基本都是一两千左右，但是保险责任一般，同样每年两百左右的意外险，保险责任更好，拿着每年多交的一两千，自己就是随便存起来，几十年后也比保险公司给你的多，并且返还型的意外险，中间出险了也就不返还了，但是分开来配置，自己存起来的钱什么时候都是自己的。

4、百万医疗险差别真的很大，一定不要盲目选择，主要看三点：

第一、今年理赔了或者产品停售了，明年还能不能不用健康告知正常续保。

第二、医院外的药是否可以报销。

第三、没有钱了是否可以提前垫付医疗费

说了这么多，有一个重点就是：任何产品都有优点和缺点，适合别人的不一定适合你，所有家庭情况都是不一样的，所以在挑选保险产品的时候需要根据各自的家庭实际经济情况、职业、家庭结构、年龄性别、各自健康状况等，综合考虑后，然后从行业上百家家保险公司的上千款产品中，量身定制一套适合自己家庭实际情况的保障方案。

（如果不清楚具体应该如何配置，可以私信我，我可以帮大家对比推荐合适的险种和产品）