原创：参谋

题目：没有完美的产品，选择适合自己的产品就行了。

保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：珠江人寿康宁终身重大疾病保险。尽管这款产品也叫康宁，但和国寿康宁是完全不一样的责任设定。

珠江人寿康宁根据健康状况的不同，分为标准体、次标体等7个档位，价格有差异。可附加康宁终身意外伤害保险，也可不附加。由于重点测评重疾险，此次不附加意外伤害险，以标准体版本测评。

身故：含身故责任

重疾：100种，赔付1次

轻症：50种，赔付3次，赔付20%

缴费期：至50岁/至55岁/至60岁/至65岁/10/15/20年

保障期限：终身

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身故责任

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点评：身故约定如下

1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；

2-被保人18岁后身故，赔付基本保额或已交保费二者较大值。

下面是这款产品的身故免责条款：

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点评：这款产品的身故免责是5条，相比常见的免7条，少了【核辐射】【武装暴乱】等方面的条款。

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重疾责任

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点评：

1-重疾100种，赔付1次，赔付基本保额或已交保费二者较大值；

2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。

从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能理赔外，以下条款也存在年龄上的限制，购买需注意：

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轻症责任

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点评：

1-轻症50种，赔付5次，赔付20%的保额；

2-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。

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点评：轻症数量、赔付次数还是不错的，20%的赔付比例真心很低了，从条款内容看，7种高发轻症都有，轻微脑中风条款同样是不残不赔。

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保费豁免

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点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费。

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比一比

为了避免和保险销售撕逼，后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋（baocanmou），查看原文。