现在，随着大家保险意识的提高，特别是很多父母都知道要给孩子买一份保险。

但是在购买过程中，也只是知道每年交多少钱，交多少年。至于其他重要的保险条款，豁免，保费等等，却稀里糊涂，认为只要买了就行了。在对比和分析了市场上的众多儿童保险产品后，今天小编整理出了五款热门儿童重疾险来进行一下评测。对于有购买意向的朋友不妨可以仔细看一看。

五款产品包含大黄蜂、慧馨安两款儿童专属定期重疾险，信美三叶草、百年康惠保旗舰版和瑞泰瑞盈三款长期重疾险。在开始评测前，我们先了解下儿童定期与长期重疾的概念，这对于儿童保险产品的选择非常有用。

一、正确认识儿童定期 vs 长期重疾险

顾名思义，儿童定期重疾险提供的是定期保障，保额不限于50万，以大黄蜂和慧馨安为例，它们提供了20年、25年和30年这三个保障期限可让家长为孩子选择，保额最高可达80万。以0岁儿童为例，选择30年保障期限，就是提供了孩子到30岁时的保障。

大家都接触过长期重疾险，理解起来比较简单，就是提供保障到60岁、70岁甚至终身的保险产品，重疾保额最高可投50万。文中选择的三款重疾险都是最长可提供至终身的产品。

我们可以得出两者的区别：

区别1 提供的保障期限不同：儿童定期重疾险保障20年、25年或30年；长期重疾险保障至60周岁、70周岁或终身；

区别2 提供的保额不同：儿童定期重疾险最高投保保额大于50万（慧馨安最高80万，大黄蜂最高80万）；长期重疾险最高投保保额不能超过50万。

二、儿童定期重疾与长期重疾如何选择？

儿童定期重疾险的保费较低，确实适合预算少的家长为孩子投保，但提供的保障时间较短，并不能取代长期重疾险，更适合作为长期重疾险的补充。在儿童定期与长期重疾险的选择上，我们要做加法，即儿童定期重疾险（阶段性保障）+长期重疾险（整个生命周期保障）。

在认识了儿童定期重疾险与长期重疾险后，我们就可以进入到这五款产品的评测了。

五款热门儿童重疾险评测

先来看信美三叶草、百年康惠保旗舰版和瑞泰瑞盈三款长期重疾险产品的评测分析:

1、保费预算不多：如果你只想为孩子选择一款包含重疾+轻症的重疾险产品，且追求极致性价比，理想的选择是瑞泰瑞盈重疾险。

目前，瑞泰瑞盈是市面上保费最便宜的重疾险产品。虽然相比另外两款产品，瑞泰瑞盈少了中症保障和豁免责任，但是基本满足了重疾和轻症的保障。另外，瑞泰瑞盈的投保年龄可以放宽到70周岁，给孩子投保之外，给孩子的爷爷奶奶投保的时候仍然可以考虑它。

2、想要多次赔付：考虑到儿童年龄还小，存在重疾二次复发的可能。所以想要多次赔付的家长朋友可以考虑百年康惠保旗舰版重疾险，除1次重疾保障外，3次轻症赔付、2次中症赔付的保障责任，能满足多次赔付的投保需求。此外，百年康惠保还包括身故返还保费责任。

需要说明的是，每种中/轻症疾病只给付一次疾病保险金，给付后该种轻症疾病保险金责任效力终止。合同约定的其它中/轻症疾病保险金可继续理赔。所以说，康惠保3次轻症加2次中症的理赔还是非常实在的。

3、追求更加全面保障：图中信美三叶草和百年康惠保旗舰版重疾险，提供的保障覆盖了重疾+轻症+中症，保障非常全面。对比产品性价比，信美三叶草以小优势胜出。另外，信美三叶草还可选投保人豁免。所以综合考虑，追求更全保障的可以选择信美三叶草。可能很多人看到信美人寿相互保险社有些陌生，如果你看了最近刷屏的"相互保"就知道这家保险公司，可放心投保。

三款长期重疾险各有优势，不存在绝对的最优。家长朋友结合自己的实际情况投保，选择适合自己的就足够了。

接下来我们来对大黄蜂、慧馨安两款儿童定期重疾险进行分析评测:

4、更少的保费支出：如图，保费对比上大黄蜂优势明显，是一款将费率做到极致的儿童定期重疾险产品，能够用几百元保费支出上将重疾险保障最高做到80万，非常良心的产品。

5、充足保额的重疾保障：大黄蜂和慧馨安可以投保的保额最高可达80万，其中慧馨安针对8种少儿特定疾病可以获得保额的双倍赔付，高达160万。对重疾保障的保额含金量之高，可见一斑。

而大黄蜂则对45种特定重疾附加了最高300万的少儿特定疾病长期医疗险，不仅0免赔，而且不用担心续保问题。更全面的保障方式且对特定重疾增加医疗保障，升级后的大黄蜂不愧是少儿重疾险的佼佼者。

特别要提示一点，大黄蜂附加医疗险中的重疾每种都可赔付一次，最多赔付45次，直到保额用完为止。

四、总结如下：

儿童保险怎么买？定期重疾与长期重疾需要搭配投保，阶段性做足保障，长期性做全保障。

三套组合推荐供家长选择：

保费预算非常充裕：可直接选择高保额的慧馨安重疾险+百年康惠保旗舰版的组合形式，慧馨安负责阶段保额做足做高，同时百年康惠保旗舰版将整个生命周期保障做足，轻症和中症多次赔付，提高了组合的保障性。

追求极高性价比：极致性价比的瑞泰瑞盈重疾险是长期险的理想选择，搭配保费较低的大黄蜂少儿重疾险，也能实现儿童较全面的重疾保障。

重保障兼顾性价比：信美三叶草+大黄蜂少儿定期重疾险的长短搭配是均衡了保费与保障的理想搭配，在提供覆盖重疾、轻症和中症的保障的同时也将保费压缩到了极致。

儿童定期重疾险的推出，让很多父母为孩子买保险有了更便宜的选择，它也在高保额上满足了孩子的阶段性需求，但长期重疾险依然不可或缺。可在投保儿童定期重疾险做足保额的前提下，为孩子尽早补充上长期重疾保障。

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