前几天和当妈妈的朋友聊天，她女儿才两岁，已经开始上早教班了。

虽然还没正式上幼儿园，但已经有好几万的教育支出了。

小孩这个四脚吞金兽，果然名不虚传，再一次让学姐开始“恐孕”。

但是不能否认，孩子的教育费用是刚性支出。小学、中学的费用，大部分家长基本靠日常收入就可以覆盖了，但是，未来孩子上大学、继续深造甚至婚恋的费用，确实需要提前储备。

教育金是其中的一种解决方式，它以契约的形式将这笔钱牢牢地存下来，不受市场利率的波动，也不会被随意支取，真正可以做到专款专用。

今天学姐就给大家分享一款目前收益在市面上属佼佼者的教育金——恒安标准人寿筑梦未来教育年金险。

筑梦未来教育年金险测评重点

>>筑梦未来教育金保障介绍：我该怎么领钱？

>>筑梦未来教育金收益扒皮：究竟值不值得买？

>>公司现状：恒安标准人寿保险公司，靠谱吗？

筑梦未来教育金保障介绍：我该怎么领钱？

恒安标准人寿筑梦未来教育金，产品基本信息如下图：

从上图我们可以看出，筑梦未来是一款简单纯粹的年金险。不同于某些教育年金险，筑梦未来不涉及分红，也不分高中低档收益，筑梦未来每年领取的金额、一共可领取的金额，在投保时就已经确定了。

市场上有些教育金，保障期限拉得很长，有的会一直到30岁，但计算下来，它的内部收益率和年化收益率却都不算高，而且在最需要资金时不能全部拿回来，没有很好地诠释教育金的意义。

而筑梦未来教育金在18周岁就开始领钱，22周岁就可以全部领完了，对比其他教育金，筑梦未来的领取年龄和领完年龄都比较早。

为了帮助大家更直接地理解筑梦未来这款产品，学姐给大家简单概括下筑梦未来的产品特点：

• 大学教育金，专款专用：孩子18周岁至21周岁期间，每年可以领取基本保额作为孩子大学阶段的教育金。提早为未来的教育做准备，避免临近时家长资金压力过大。
• 满期规划：孩子满22周岁后的首个保单周年日，可以领取最高150%已交保费的满期保险金（投保年龄不同，领取系数不同，具体见上图），可以作为教育深造金、创业金或婚嫁金。
• 利益确定：恒安标准人寿筑梦未来是传统年金保险产品，各项利益均确定在保险合同中，内部收益率超过4%（下文有案例演算）。此外筑梦未来还兼顾孩子的身故和全残保障。

筑梦未来教育金收益扒皮：究竟值不值得买？

为了更直观地展示筑梦未来教育年金的收益情况，学姐以实例的形式进行说明：张女士给刚满月的女儿，投保了一份恒安标准筑梦未来大学教育金。选择3年缴费，年交10万元。具体的保障利益，演示如下：

孩子0-3岁每年缴费10万元，到18-21岁每年可以领取49990元，22岁领取满期保险金450000元，合计领取金额649960元，累计收益349960元。若按照单利计算，年收益率约为5.3%；而筑梦未来的IRR收益也达到了4.107%，已经超过了筑梦未来的预定利率4.025%。

可不要小瞧了预定利率4.025%的年金险产品。近几年，利率下行趋势愈加明显，而且由于过高的预定利率很容易导致保险公司出现利差损，会使保险公司的长期经营面临巨大的风险。

因此去年八月银保监会已停止了预定利率4.025%的新产品审批，加上银保监会约谈13家人身险公司总精算师，市场上绝大多数预定利率4.025%的产品都已下架停售，市面上仅存少部分4.025%预定利率的产品，而且按照这个趋势，未来年金险的预定利率大概率也将下调。

筑梦未来这款教育年金已经是目前市场上少有的、仍在售的预定利率4.025%的教育年金产品，收益上在同类产品中属于第一等。

另外，由于在不同年龄段投保筑梦未来的满期保险金领取比例不一致，学姐分别选取0岁、3岁、6岁、9岁、12岁女孩，均为3年年缴费10万元，进行收益率对比：

从以上对比表我们可以看出：筑梦未来的年收益率随着保险期限的拉长而增加，也就是说投保时年龄越小，年化收益率越高。

尤其是有0-2岁宝宝的家庭，如果想给宝宝考虑教育金，筑梦未来平均5.3%的年化收益，非常值得考虑！

公司现状：恒安标准人寿保险公司，靠谱吗？

选择一款年金保险产品，除了看收益率、现金流等产品本身内容以外，还要参考公司品牌、经营的稳健性。

筑梦未来教育年金险是恒安标准人寿保险有限公司的产品。公司于2003年12月开业，总部设在天津。股东双方为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国标准人寿安本集团。截至2019年12月底，公司注册资本金达40.46亿元人民币，双方股东各出资50%。

英方股东英国标准人寿安本集团，是英国最大的商业养老金公司和全球最大的投资公司之一，集团旗下管理全球资产达6100亿英镑；中方股东天津泰达控股集团则是天津市政府开展金融综合经营的国有企业。

在中国银保监会公布的2020年第3季度风险综合评级（分类管理）评价结果中，恒安标准人寿荣获A类评价，公司偿付能力充足率为272%，均满足银保监会要求，安全性和稳定性都有保证。

因此，整体而言，筑梦未来年金险收益优秀、所属的恒安标准人寿也靠谱，近期想入手教育金的宝爸宝妈们可以考虑。

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