昨天一个朋友给我发了一条抱怨我差点生气的消息。我问他为什么。他说公司需要资金。他跑去银行贷款。结果，该银行要求他贷款时买保险。如果不买保险，贷款利息就高到吉普车，还有各种其他支出费用。他不相信保险，也不想购买，所以最终

我说贷款买保险减利率其实是正常操作，只要与银行有关联的保险公司都这么干过。

这两天有一个消息还是很劲爆的，一直放贷同时捆绑销售保险的平安普惠竟然开始终止与保险公司的合作了。其主要原因是近来保险公司对融资性信保业务的规则进行调整，开始大规模地暂停了与助贷平台合作的信用保证保险业务。

这里面有个名词——融资性信保业务。我查了一下，融资性信保是保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风险提供保险保障的信保业务，当借款人违约时，由保险公司进行代偿。说白了就是借款人在银行贷款，然后顺便再买一份保险，如果借款人的贷款还不起了，那么这笔钱会由保险公司进行偿还。

有的人会说了，那我只要贷款的同时买份保险，是不是后续不用还钱了？开玩笑，如果保险公司都给还了，保险公司还能成为世界五百强吗？所谓的代偿是指如果在贷款的时候购买一份保险，那么在借款人逾期的80天后，银行会拿出借款人的保险找保险公司，保险公司就会把这笔钱还上。而借款人原来是要把钱还给银行的，现在则变成了要还给保险公司。也就是说这笔钱照样上征信，本来征信上写的是欠银行的钱，现在上面则会显示是“由保险公司代偿，代偿金额为XXX”。

至于为什么保险公司的融资性信保业务开始进行调整，是由于前一段时间银保监会进行了一次通报，表示目前很多保险公司的融资性信保业务制度不完善，业务流程不规范。特别是在贷款中强制搭售保险的行为频繁遭到客户的投诉。

而这其中平安普惠则被进行点名，通报称平安普惠与兴业银行合作贷款中，强制捆绑销售借款保证保险未提供其他征信方式或者是其他保险公司产品供客户选择，侵害了消费者的自主选择权和公平交易权。其做法已经属于违规行为，因此银保监会的这次点名，也表明如果有借款人出现上述情况，是可以向平安普惠公司进行谈判协商，令其归还多交的服务费与保险费。

因此以上应该是平安普惠公司停止与保险公司合作的主要原因，而停止合作了以后对平安普惠公司来说少了一部分通道服务收入，但由于其业务员众多，仍然占领了大量市场。

当然除此不用强制购买保险外，平安普惠公司还大幅下调了贷款利率，但仔细想想，所谓的下降也仅仅是个幌子，毕竟其收费项目多，比如本金、利息、保险费、服务费、手续费等等，这样综合起来仍然在24%以上。所以为什么平安普惠口碑那么差，肯定是有原因的，毕竟借款88000元，要还133000元，而且还不算4000元的手续费以及350元/月的保险费，搁谁谁都扛不住。

但不管怎么说，既然平安普惠进行了这样的变革，就说明国家已经开始着手整治这方面了，这对于我们来说肯定是一个天大的好消息，至少以后贷款，再也不用被逼着买保险了。