中国生命康宁系列是面条比较主流的产品之一，今年4月进行了一次升级

升级后的康宁2019和以前的产品味道不一样。除了增加特定疾病的保障外，还可以附加两种保险责任

在看到超级型之前，文章已经知道保险费返还的本质是什么，但康宁2019的这一返还责任与其他返还型产品略有不同。

把这一点区别用一种销售的话术包装后，连超哥听到后都一愣一愣的，忍不住惊呼国寿的人才真多

国寿康宁终身2019详细的保障责任见下图整理：

超哥介绍：

国寿康宁终身2019是一款重疾赔付一次，轻症赔付一次的终身重大疾病保险，另外还包含了21种特定疾病的额外保障，在重疾责任的分层中属于第一档单次赔付的产品

超哥带你避坑

缺点一：保费返还的猫腻

上面说到康宁2019可以附加返还保费的功能，假如在60岁、70岁或者80岁未发生重疾和高残责任，可以领取110%的保费，保费领取后保障依然终身有效

对，不像之前的那些定期返还型重疾，这款产品返还最大的亮点在于满期返还后，保障继续拥有保到终身

这样设计的优势在哪里？

假如客户的年龄在40岁左右，对自己的健康状况比较有信心，缴费能力也比较强，那么可以把缴费期限缩短到10年。只要熬过了这十几年没有发生重疾，到期后不仅可以把自己的保费全部领回来，还可以继续享受保障到终身的保障

听完是不是很兴奋

别急，如果是30岁左右的客户呢？

这个年龄段是购买保险的主力军，距离70岁返还有将近40年的时间，万一发生了重疾理赔，就凸显不了返还的优势了

这个时候就要用真·话术了，案例如下

以30岁的康先生为例，每年存下21649元在一个账户里，其中康宁保额50万，附加了康悦医疗与质子重离子医院，缴费期20年，选择在70岁返还保费

看着，这个时候只有上图，才能体现出话术的精髓了

这张彩页里面最精彩的部分在于：把康宁2019包装成了一款理财账户，重疾保障的责任都是送的，把重疾赔到的钱说成是本金（保费）的利息，所谓的高息理财账户+稳定的养老账户+100%报销的医疗账户就出来了

如果我告诉你，这样的话术还是来自于国寿他们自己的产说会现场，不知道你会怎么想？

且不说把保险说成高息理财是一件多么让人无语的事情，在这样的氛围下，客户考虑这份保险的目的还是保障吗？

等他们发现真相后，会懊恼当时的一时冲动，还是骂保险都是骗人的？

不说了，如果你身边也有买过康宁2019的亲戚或者朋友，问问他是否真的了解这款产品的优势和缺点吗？缴费完成后总保费和保额还有杠杆效应吗？

缺点二：轻症责任比较差

都9102年，升级后的康宁2019轻症责任依然只能赔付一次，赔付的比例也只有20%，连人家平安福升级这么慢的产品一直都是3次，大国寿的产品竟然还是停留在老样子，佩服佩服

超哥带你飞

优点一：21种特定疾病可以额外赔付50%

单从保障的特点来看，康宁升级后最大的亮点在于针对特定的人群：孩子、男性和女性，各有7种高发的疾病可以额外赔付50%的保额，即发生了这21种重疾之一的疾病，最高可以赔付150%的保额

没有对比，就没有衡量。和工银安盛的御享人生这种多次赔付的产品类型相比，康宁50万保额的费率，可以买到御享人生70万的保额，不知道这个特点还算是优势吗？

超哥点评

国寿康宁终身2019这款产品无论是保障还是保费返还都有一定的特点，但是保费总体比较贵，不适合保费预算有限的家庭。

如果是比较喜欢这款产品的返还功能，那么御享人生附加的保费返还更有特点，因为在返还保费之前，无论是否发生了重疾理赔都不会影响到保费的返还，相对来说更有优势

以满分10分来打分，超哥从三个维度的打分以及综合的推荐指数给你作为参考

保障得分：5分

价格得分：2分

服务得分：7分

推荐指数（满分五颗星）

有态度的保险超人，带你避坑，带你飞。

全网唯一ID：超人宝