最近80多年后，年轻人买房欠房贷，大部分90后欠消费贷款，但仍有很多中老年人愿意把钱存入银行，资金更加安全。

而对于银行来说，储蓄资金融资成本最低，银行也需要大量存款流入。据了解，2020年前三季度，我国人民币存款增加了18.15万亿元，这说明人们在银行存钱的热情依然还是比较高涨的。

不过，银行与企业一样，也可以面临破产的风险。从目前来看，全国银行有4000多家，真正破产的银行只有4家，占比达到千分之一。它们分别是海南发展银行、河北肃宁县尚村农信社、汕头商业银行和包商银行。当年海南发展银行因涉足当地房地产业，是我国第一家破产的银行，而包商银行是去年下半年刚刚宣布破产倒闭的银行。

早在2015年，我国央行就出台了存款保险条例，允许银行破产倒闭。当时央行一出台这项处理银行“身后事”的新规，就引起了轩然大波。按照此规定，个人银行账户存款金额在50万元以下的，可以全额赔偿。

不过，如果存款金额超过50万元，那就不好说了，因为国家对50万元以上的存款没有明确规定。这50万超出部分能否追回，还是个未知数。不过，一旦银行破产后，会有大型国有银行业前来接管，接管银行会将破产银行的资产变现，然后再按一定的比例兑付给超出50万元以上这部分存款。

央行之所以要推出存款保险条件，允许银行破产，主要基于二层含义：第一，央行当时准备要向民营资本放开银行牌照，并且要推动利率市场化改革。在央行看来，民营银行大量获批营业后，难保将来会不会出现倒闭破产的情况，那么就要引入退出机制，为部分民营银行破产做好退出准备。

第二，当时很多国有银行不计后果的乱放贷款，赚钱了利益归自己，而一旦贷款受到损失，就由国家来兜底，监管部门要求国有银行为自己的放贷行为负债。一旦出现大量坏账，也要允许国有银行破产倒闭。

所以，我们在选择银行的时候，还要考虑资金的安全性问题。现在会有很多储户提出，中国的哪些银行存款更加安全一些呢？首先，工、农、中、建、交，以及邮储银行这国有六大行都是比较安全的银行。

这既有这六大行规模庞大，又有六大行是上市公司，即使存在着一定的坏账率，也可以向市场再融资、发债等手段解决困局。虽然，这六大国有银行，除了邮储银行利率还稍早一些，其他银行存款利率都相对较低，但这样储户的资金才更有保障。

再者，由于成立时间较短，客户不多的原因外，中小银行或民营银行喜欢采取高息揽存的手段。储户也会因贪图更高的利率，把钱存入中小银行或民营银行。不过，为了安全起见，储户可以把资金分成几份，分别存入几家中小银行里面。特别提醒的是，储户单个账上的钱，不要超过50万元，这样即使这些银行破产了，你存在银行里面的存款也是很安全的。

最后，有钱人喜欢将钱进行多元化资产配置，把资金分成三份，把低于50万的钱作为大额存单，存入中小银行，然后再拿出一些钱购买银行理财产品、货币基金等低风险的投资品种，再拿出一部分资金投资股票型基金、私募基金、黄金等风险较高的投资品种，以博取高收益。而在多元化资产配置之下，储户的本金+利息只要不超过50万，存款的安全可以得到保障。

中国允许银行倒闭早在2015年就开始了，主要是为将来越来越多的民营资本获得银行牌照后，建立退出机制，同时，也给国有银行滥发贷款敲响警钟，以后要自负盈亏。当然央行给储户的存款也做了一些安排，建立了存款保险机制。只要50万存款以内存款安全主有了保障。而对于储户来说，尽量把钱存入大型国有银行，当然你也可以把钱存中小型银行，获得好的收益率。不过，要分散几家银行储蓄，单家银行的资金不要超过50万便可。