马拉队马拉评估8月15日

原告：鱼豆腐

初心：鱼豆腐

终审：锅底

今天马拉君将为大家评价的是平安人寿新版升级后的重疾险《平安福20重大疾病保险》。让我们一起看看这个产品的保障怎么样。

麻辣评分：77.89

01、麻辣点评

优点：

1.身故无等待期

2.25种重疾对应的高发轻症几乎全部覆盖，仅缺3种

3.运动达标奖励赔付额度

4.先理赔轻症，身故|重症额度最高增加60%

5.公司品牌知名度高，网点分布广，服务方便

不足：

1.轻症赔付比例低，单次赔付仅20%

2.轻症有“三同”限制

3.重疾仅赔付一次

4.较市面上同类产品相比，价格昂贵

总结：

平安福20重疾险是一款重症单次赔付，轻症3次赔付，成年人购买的产品。同比市面产品而言，该产品价格高，保障低，疾病保障方面的优点只能说轻症覆盖较齐全，20%的轻症赔付比例是市场的垫底水平。总体而言，平安福20适用于钟情于平安人寿，且预算十分充足的人群。

02、具体评测

轻症/中症保障

轻症疾病达到50种，病种齐全，前6种重疾所对应的轻症全部包含，其余19种重疾所对应的轻症仅缺乏3种，对应高发轻症覆盖较全面。轻症最高可获赔3次，但是单次赔付比例为基本保额的20%（垫底水平），完全不占优势，市面上一般产品轻症赔付占比可达30%~50%。

该产品缺少中症保障，在产品设计上相当落后了。

另外，在高发轻症中，平安福20重疾险合同中出现的三同限制：

也就是说，虽然平安福20的轻症有最多3次赔付，但是“三同限制”会大大降低二次理赔的概率。

重疾保障

1.100种重疾单次赔付，赔付100%

平安福20是一款重疾单次赔付的产品。也就是说重症仅1次赔付，合同就终止。现在的市场几乎都是重疾多次赔付天下，比如重症不分组2次、3次赔付，分组3至5次赔付的产品都很多。在产品设计形态上，平安福20仅一次重症赔付，毫无竞争力。

身故保障

1.身故赔付无等待期

合同等待期条款中未写明身故赔付有等待期，这一点对被保险人来说十分友好。

2.身故赔付基本保额

其他保障

1.运动达标增保额

运动标准一：主险合同生效日至保单年度内，累计18个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步；

运动标准二：主险合同生效日至保单年度内，累计24个月达到每月至少有25天每天运动步数不少于10000步。

合同约定的两个运动标准分别对应不同的身故、轻症和重症的增额奖励。

2.患轻症增保额

70周岁保单周年日之前理赔过轻症的，每赔付一次，身故或重症就额外增加20%，最多增加60%，两者二赔一。需要注意的是，这一点有时间限制，也就是说，客户在70周岁保单周年日之前都身体健康，在这之后才开始出现轻症，然后再身故或者重症，只按照各项对应的基本保险金赔付。

举个例子：

假设20岁的小麻辣购买平安福20重疾险，100万保额。前两年内，小麻辣每天坚持运动，在满足运动标准以后，35岁时不小心换上了不典型心肌梗塞，后病情严重变成急性心肌梗塞，不幸身故，请问小麻辣怎么得到赔款？

我们来看一下，满足运动标准一，第3个保单年度后，70周岁保单周年日前，

①第一次不典型心肌梗塞获赔轻症保险金：100万元*20%=20万元；

②达到运动标准后额外给付轻症保险金：100万元*1%=1万元；

③第二次急性心肌梗塞获赔重症保险金：100万元*100%=100万元；

④发生特定轻症后再发生重症，额外赔付重大疾病保险金：100万元*20%=20万。

综上，小明总共获得保险金20+1+100+20=141万。

03、公司介绍

中国平安人寿保险股份有限公司成立于2002年，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下的重要成员。截至2019年末，平安人寿注册资本为338亿元，在全国拥有42家分公司（含7家电话销售中心）及超过3300个营业网点，寿险代理人达116.69万名，服务网络遍布全国，向客户提供全周期人身保险产品和服务。

公司坚持以客户为中心，主动加强合规管理、提升风险防范水平，在平安集团“金融+科技”的战略指引下，各渠道均衡发展，实现价值稳健增长。同时，为应对市场、行业及科技变化，公司持续推进全面改革转型，通过“渠道+产品”双轮驱动及科技赋能，夯实未来可持续的稳健增长平台，打造数字寿险新模式。

保险公司经营指标

• 成立日期：2002年
• 注册资本：338亿元
• 分支机构：42家分公司（含7家电话销售中心）
• 最新一次综合偿付能力充足率：225.2%
• 最新一次核心偿付能力充足率 ：221.7%
• 最近一次风险综合评级：A类
• 最近一次SARMRA：85.58分

04、增值服务

平安人寿客户可额外付费购买健康守护360，享受以下服务：

1.覆盖海内外的优质医疗资源

2.定制全流程管理服务

3.接入三甲医院1500家，提供快速挂号，预约名医及核心医院床位安排

4.海外就医协助

5.原主治医生随访/心理康复指导/中医用药指导

6.健康补贴-患者及家属均能用，衣食住行均安排，最高30000元

另，平安人寿客户可申请额外付费全球紧急救援服务（共14项内容）

推荐指数：★★★☆

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