无论何时，百科全书总是接受汽车保险理赔问题的咨询。

有人会问，保险公司一直不赔钱不赔偿怎么办？有人问拖车费来计算救济费吗？关于受伤医疗费，如何赔偿？如何计算死亡赔偿金也是汽车保险理赔中常见的问题。小白科梳理了最近咨询较多的赔偿问题。今天在主要调查中发生交通事故的话，是应该先报警，还是先去找保险公司，谁来负担救济费的问题。

发生事故后第一件事做什么？报案、报警or拍照？

众说纷纭，有的说当然报警了，得先定责；有的说必须先报案，得让保险公司知道，不然谁赔啊。其实，各说各有理。

最关键要根据事故严重程度来评估先做什么。

1. 小事故（小剐小蹭或轻微碰撞无人伤）建议走交通事故快速处理。车主自行拍照取证，注意拍全景、被撞物和车辆的碰撞关系，然后给保险公司打电话，保险公司视情况决定是否出现场，如果不需要出现场，车主可通过微信或者微信公众号上传事故照片即可。

小事故如果双方都认可责任无异议，则无需打电话报警。因为有些地区报警后交警除了出具责任事故认定书外，还会视违规情况按照我国道路交通法对车主进行罚款（100或200元）或者扣分。

当然，如果有一方对责任存有异议，需要拨打122进行报警，由交警出具责任事故认定书。否则无责任事故认定书会对保险公司承担的责任事故比例产生影响。

先看例子：

王先生驾驶的悦达起亚K2临近路口处，前方车紧急刹车，王先生来不及踩刹车不慎追尾了，当场报了交警，交警达到现场后先以王先生未遵守安全行车距为由罚款200元，然后开具了道路交通事故认定书（王先生全责，对方无责）。

这个案例说明:如果责任明确就真的不要报交警了，保险公司也会认可责任划分，否则还要多出罚款，这个钱保险公司可不负责赔偿。

2.大事故（车辆无法行驶，人伤、物损）一定要走正规程序。先向交警报案，再找保险公司，如果发生人伤事故先拨打急救电话进行救援。

大事故责任划分涉及到赔款金额的确定，所以一定要由交警出具责任事故认定书，私下不要向伤者承诺任何赔付，避免后期无法理赔的现象。

在异地发生交通事故能索赔吗？

现在各大保险公司均实现了异地理赔服务，只需拨打保险公司全国统一服务电话：中国人民保险95518、平安保险95511、太平洋保险95500、太平保险95589等。即可完成异地报案、定损、理赔等事宜。

保险公司在各地都设有分公司，所以理赔流程和理赔服务都是全国统一服务标准，车主只需按照正常出险流程操作即可（报警、报保险、拨打急救电话）。

注意：如果车主要求把车拖回车辆注册地进行维修，应首先和保险公司确认拖车费用承担的问题，避免后期推诿扯皮现象。

施救费到底谁来承担？

按照《保险法》第五十七条：保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

所以交通事故产生的施救费应该由保险人来承担，但施救费赔付也要遵循以下原则。

• 因交通违法行为，造成车辆依法被扣留；因收集证据需要，车辆依法被扣留这种情况由执法机关承担。
• 发生以下情况由肇事者承担：

1. 保险人只对保险车辆的施救保护费用负责。若需要施救的受损财产不仅局限于保险标的，还有保险标的所载货物，则按照保险车辆与货物的获救价值进行比例分摊，车辆保险公司仅负责保险车辆应分摊的部分。
2. 被保险人或其允许的驾驶员，或其代表奔赴肇事现场处理所支出的费用，不负责赔偿。
3. 事故车辆在现场产生的停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险公司不负责赔偿。
4. 施救过程中个人物品丢失，保险公司不负责赔偿。

举个例子：

一辆货车，装载货物是油漆，转弯时翻车，倒在路旁的农田中，货车保额20万元，足额投保,车上货物油漆价值10万元,本次事故共发生施救费6000元，车主施救费用能全部承担吗？

不能。因为该情况属于除了施救事故车辆外，也施救了车上货物，应按照保险车辆与货物的获救价值进行比例分摊，车辆保险公司仅负责保险车辆应分摊的部分。

• 发生以下情况由保险公司承担：

1. 保险车辆出险后，失去正常的行驶能力，被保险人雇用吊车及其他车辆进行抢救的费用，以及将出险车辆托运到修理厂的运输费用，保险公司应按当地物价部门核准的收费予以赔付。
2. 保险车辆发生火灾时，被保险人或其允许的驾驶员使用他人非专业消防单位的消防设备、施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失，应当赔偿。
3. 在抢救过程中，因抢救而损坏他人的财产，如果应由被保险人赔偿的，予以赔偿。
4. 抢救车辆在托运受损保险车辆途中，发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部分和费用支出增加部分，如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的，负责赔偿。

注意：如果是保险公司派来的拖车，车主无需担心费用；若保险公司让车主自行联系拖车公司，自行垫付，后期再赔付拖车费，车主一定要向保险公司了解清楚费用标准和施救距离，避免后期因价格出险无法理赔的现象。

小百科总结

总结一下：

1. 小事故责任明确不用报交警，省去罚款钱；大事故不管责任明确与否，第一时间报警、报保险、拨打急救电话。

2. 异地理赔全国通赔，拨打保险公司统一服务热线，享受全国统一服务标准。

3. 施救费必须得赔，但要严守警戒线，事前询问清楚费用标准，防止事后纠纷。

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