同样是意外险,为什么有的意外险可以重复赔付,有的意外险不能重复赔付?
案例1:
王老师为自己从一家保险公司购买了两笔保额共计25万人的人身事故保险,保障了死亡和残疾。
半年后,王先生因车祸而重伤,经过司法鉴定被判定为九级残疾。
根据保险条例,王先生九级伤残可以获得20%的保险金赔付。最终王先生获得了2份各5万元的赔付金,即共计10万元的赔付。
案例二:
2019年1月,沈先生分别在四家保险公司为自己购买了保额均为2万元的意外伤害医疗保险。
最近他因为意外住院花费了5000元,他认为自己可以分别在每份保险中获得5000元的理赔,那么就是共计20000元的赔付。
但是结果却是沈先生在医保报销了3000元后,只在一家保险公司拿到了2000元的赔付金。
同样是意外险,为什么有的意外险可以重复理赔,有的意外险却不能重复理赔呢?
这就涉及到意外险的具体保障内容才能决定是否重复赔付了。
保险中有两个很重要的原则:定额给付制和报销制。
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定额给付制
也就是买了多少保额,保险公司就赔付多少保额,与实际花费无关。比如重疾险、寿险、意外险里面的身故、伤残、住院津贴都属于这种;
报销制
花多少赔多少,最终的理赔金额不会超过损失金额(即实际花费),如意外险中的意外医疗,疾病住院医疗等都属于这种。
简单来说意外险有意外伤害保险和意外医疗保险之分,二者差别是非常大的。
不能重复赔付的意外险情况:意外医疗险
意外医疗保障指被保险人意外受伤治疗而产生的医疗费用,保险公司会根据合同约定的赔付范围和赔付限额进行报销,补偿被保险人的医疗支出。
意外险的理赔对于这类情况是与医疗险类似的,需要凭医院开具的发票进行报销,因此无法重复报销。
如果在多家保险公司购买了意外医疗保险,只有在一家保险公司没有赔完被保人的医疗支出的情况下,才可以再申请另外一家,直到医院开具的发票金额赔满为止。
可以重复赔付的意外险情况:意外伤害险
保险公司会根据合同约定一次性赔付保险金,弥补被保险人因为受伤造成的经济损失。意外险的理赔对于这类情况则与寿险和重疾险相类似的,可以多家赔付,互不影响。
尽管这是可以重复赔付的,但是还是想提醒大家要量力而行,保额越高,保费也越高。
另外,国家为了预防道德风险,对于未成年人的身故保额是有限制的。
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