现在有车的人越来越多，开车上路，难免会有人撞。但是，车主车辆出现过多的保险记录，会严重影响车主第二年购买保险的价格。

对于车主来说，出险几次会对次年的保费产生影响？如果不认可保险公司给出的理赔记录次数能够申诉吗？今天我们就来看看车辆往年出险记录与车辆保险。

对于车主来说，上年出险几次在续保时会带来保费上涨或者投保困难的情况？

• 一般来说，上一年度的理赔参考数据显示为一次的，无论理赔金额是多是少，在第二年续保时仍然能够享受到商业险最低7折的优惠。而出险次数达到两次的，保险公司会根据车辆的理赔金额以及上年的违章情况给予客户保费相应的小幅上涨。

• 以10万左右的家庭轿车为例，商业险保费上涨金额在300元左右。（金额仅供参考，还受到车型、投保险种差异的影响）

• 出险次数达到三次的，在投保商业险时就会发现如仅投保基本险（车损险+三者险+不计免赔）时，保费的涨幅比较明显。不少保险公司会推出组合型的险种供客户选择，从而给予相对更低的折扣优惠。

• 同样举例来看：

• 折扣 商业险保费（元）

• 1.1 4581 车损险，三者50万，车上人员险1W，不计免赔。

• 0.8 3649 车损险，三者50万，车上人员险2W，不计免赔。

• 3780 车损险，三者100万，不计免赔。

• 3974 车损险，三者50万，盗抢险，不计免赔。

作为车主来说，如果不认可保险公司给出的往年理赔记录次数可行吗？

• 上海市场的车险信息是由上海市机动车辆联合信息平台管控的，该平台为保险公司承保车险业务提供了历年的车辆行驶数据作为参考依据。其中，包括了理赔记录和违章记录。如果客户对于上年理赔次数有异议，可以要求保险公司提供出险的时间与地点等相关信息。

• 有这样一个案例：

  客户对出险次数提出了异议，通过核实发现有一个理赔记录自己根本不知情。通过与保险公司的沟通才发现原来曾经送修车辆至一家汽车维修店。于此期间修理店的工作人员在其不知情的情况下，制造了一个假事故骗取了保险公司的理赔金。对于该客户来说，正是有了高度的维权意识，多出的理赔记录被清除了。他最终享受到了应有的商业险折扣优惠，而保险公司通过追偿交涉，也从制造假赔案的修车店里索要回了多出的赔款，成功减损。

对于广大车主来说，如何去质疑、发现问题呢？

• 客户在投保时一般都会先行询价知晓保费支出。刚刚已经提到，上年的理赔次数直接影响到车辆续保的费用。如果发现保费上涨了，对车主而言就该对理赔次数多个疑问了。

• 通过电话车险投保的话，座席通常会主动告知客户上年的理赔及违章情况。而通过代理人渠道、4S店等其它方式投保车险，在保单生成前都会预先生成“告知单”，上面显示了车辆理赔、违章的相关记录。包括时间、地点等主要信息都能一目了然。如果发现记录不符，就该及时跟保险公司交涉，请求帮助查明不实记录的原因

那应该如何更好的规避被人做假案的风险呢？

• 选择送修的汽车修理厂其实挺重要的。由于很多修理厂为了提供更优质的服务，可以为车主代办索赔事宜。不少车主为了省心，也就将主要的证件都交给了修理厂或者修理店的工作人员。其实，这也大大提高了被人做假案的风险。对于居心不良的人来说，有了报案车辆作为工具，同时还拿到了车辆的行驶证，被保险人的身份证，就有了做假案的条件。

• 选择可信度高的车辆维修点或者自行收集索赔材料递交保险公司，很大程度可以避免被人做假案的风险。

小贴士

保险公司是按客户上年出险次数作为次年承保车险的主要依据的。对于车主们来说，安全驾驶减少出险次数才能在投保时享受到更优惠的价格。投保时，关注理赔次数可以有效的维护自身的权益。

田恬的话

有过车险投保经历的车主们都知道，在给车辆做续保时往往因为上年有过出险记录而不能享受到商业保险最低的折扣优惠，甚至遇到车损险投保难的尴尬。而对于保险公司而言，通过参考投保车辆上一年度的出险次数进行业务风险管控是当前的操作方式。这也就要求车主们尽可能谨慎行驶，避免或减少事故的发生从而在次年续保时享受到更低廉的保费。

作者：田恬 《今日保险》主持人（在微信公众号回复“节目”，可获得第一财经广播最新节目单）

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