经常有其他保险公司业务员介绍万能险有保险收益，目前最高收益约为6%左右，比银行定期大额存款更高，10年后不交保险费，可以终身投保，保险保障叫白松的客户。(莎士比亚) (以英语发言)(以英语发言)。

分红年金险每三年或多少岁开始定期返还多少，还另外每年有分红，保险公司每年拿投资收益的70%给大家分红，什么世界500强，一年上千亿的分红。

现在每年拿几十万元买年金养老险、年金分红险或万能险几十年后会变成百万富翁，千万富翁，几百倍的收益。吹的这些理财险只有无敌的好处优点，收益有多高，怎样方便怎样好，唯一就是没有缺点，或者有些公司是分红年金险加个万能险账户就变成，所谓固定返还的钱放去另外一个银行账户投资，能保本保息，还收益高，分红，万能险两个产品优点综合体更加完美万能无敌。

现在市场上分红年金险加万能险账户型保险交保险费过几年后就每年返还多少，放到万能险账户用所谓的保底收益来做二次增值。有人是这样介绍这种产品，小孩子买分10年存几十万上百万元，以后你们大人的养老钱有着落了，小孩子读大学或出国留学的钱有着落，长大结婚的钱也有着落，而且大人领完养老钱还有几百万元给到小孩以后养老还可以继续领，百年后还可留一大笔钱给孙子用，是一张保单三代人领钱受益。

很多客户在三代人受益，高收益数据的保险方案引诱下，所谓的保险业务员是自己的亲戚，朋友，再加上业务员还拿出了自己买这个险种的保险合同说，放心了，绝对是好东西才介绍给你，我自己都买了，不可能自己骗自己吧。

其实这些万能险，分红险的收益除了万能险的保底收益跟分红年金险所谓返还的生存金是确定的，其他所有的分红、投资收益都是不确定的，行情好的年份可能真的很高，真实情况是分红险没有交完保险费的分红是不会超过你所累交保费的1.75%，比如说第三年累交保费共是90000元，那第四年收到的分红最多是1575元，可能有客户或者业务员说，保险公司是拿公司70%的利润上千亿出来分红，怎么可能那么低，各位想想，你才每年交几万，或几十万，你想人家分多少分红给你？那些投资股东，机构投资几亿，几十亿才是真正的客户，才是真正享受保险公司收益的人，要不人家干嘛拿几亿以上的资金出来投资，放在银行的利息都比一般大额存款高很多。

万能险交10年保终身是坑，因为不交钱是可以，但是只要是保险都有风险保额，那风险保额的风险费用是要在万能账户的现金价值扣取，当万能账户所有的现金价值扣完没有钱这保险失效的了。

万能险的风险保障费用是跟年龄增长加费的，年龄越大费用越高，这也就是为什么业务员做计划书给客户看时要在客户年龄55岁后调低保额，这样才少扣风险保费，才能有好的收益数据给客户看，高保额的话，不用到65周岁左右，就算是有100万的现金价值都至少会扣一半不见50万元左右。其他寿险是固定费率，就算年龄大点保险费高点，但是买时是多少钱，以后就交多少，万能险是年年变的，年轻时风险保险低，年龄大买时就是几何倍数涨了，买过万能险的客户可以拿合同看下风险费率表。

分红险：分红收益不确定，可有可无，要不不会投保时让客户抽写“分红不确定”的那句话了，所谓生存返还金是确定，那是我们多交的保费，拿我们多交的钱给部分回来给我们的，是羊毛出在羊身上的套路。

个人建议：

万能险，分红险各有优点，也有缺点不足之处，如果大家在拥有基本的保障如重疾险，定期寿险，综合意外险，百万医疗险各险种，购买分红理财险也不影响其他各项家庭生活开支，每年拿部分剩余下的钱出来购买这些理财保险是可以的。但是最好找专业的业务人员介绍自己的家庭情况分析再根据财力做出合理的选择，而且一定要做好长期投资的想法，因为所有的理财保险不管说有多高收益，差不多都要交完所有保险费过3到5年才能回本，而且要明白除了万能险的保底利率跟部分年金险的固定返还部分是保证的收益，其他的高收益都是不确定的，而且就算万能险目前有6%的收益，不代表以后每年都有，是跟市场行情有关系的，除非在合同有白纸黑字体现出来才是真正确定的收益。