:文文大宝贝尔~

你好，我是文文大宝贝尔。是脚跟部保险博主。

未来每个月文文大保贝儿都会开设“产品汇总专栏”，按照“重疾险”、“医疗险”、“寿险”、“意外险”、“年金险”这样的大类进行汇总。

单品测评为基础，汇总测评做总结，尽量控制篇幅，不让大家看着太累。

今天是2020年5月期的成人/老人/儿童意外险产品清单汇总。

01

意外险是非常简单的险种，一方面是保障意外身故、意外伤残；一方面是保障意外医疗的费用。

意外险的保费也便宜，50万保额的意外险，基本上每年一两百块钱就可以搞定。

意外身故和伤残的理赔相对“简单”，身故赔付保额，伤残按等级赔付。

但意外医疗的报销是非常有讲究的，有些产品不能报销自费药，有些产品的免赔额很高，还有的产品报销比例比较低。

所以在选择意外险的时候，一定要选择免赔额低、报销比例高、能够报销自费药的意外险。

免赔额：免赔额越低越好。“0免赔额”就意味着，因为意外产生了医疗费，就可以报销。

报销比例：报销比例越高越好。医疗费用能100%报销的产品，肯定是最棒的选择。

报销范围：报销范围越大越好。不限社保范围，能报销自费药、自费项目的产品，肯定要比只能保障社保范围内的产品好。

有很多小伙伴在选择意外险的时候有点儿“纠结”：意外医疗可以用医疗险赔，意外身故可以用寿险赔，那我为什么还要买意外险呢？

主要是因为，“意外伤残”的保障，只有意外险可以提供。

像重疾险、寿险对“意外伤残”的保障，通常理赔标准都比较高，甚至要到了缺胳膊断腿、全残的程度才可以理赔。

而如果是像断了一根手指这样的伤残情况，就只有意外险里的“意外伤残”责任能够进行理赔。

另外就是意外险的意外医疗理赔门槛比较低，很多产品是可以报销意外门诊的。

磕磕碰碰、猫爪狗咬，都能赔。

02

成人意外险产品精选

文文大保贝儿一直在思考一个问题，买保险，到底是不是买保障责任最好的产品？

这好像有一点而像废话。

但相比于这个便宜了10块钱，那个医疗多了1万保额，文文大保贝儿更觉得，对于像医疗险、意外险这样出险概率很高的产品，保险公司的理赔体验也是很重要的。

理赔体验不好的，纠纷多的，文文大保贝儿不推荐。

成人的意外险产品，文文大保贝儿按“50万保额档”与“100万保额档”进行了区分，大家可以根据实际情况来选择合适的保险产品。

50万保额档：

（1）上海人寿小蜜蜂意外险

这是文文大保贝儿最喜欢的意外险产品，每年仅需158元，就可以拥有50万保额的意外身故和伤残保障。

意外医疗免赔额100元，100%报销社保内用药，每年最高可以报销5万块。

如果是因为意外导致的住院，还有每天最高50元的住院津贴，最多可以给180天。

理赔很方便，3000元以下的理赔直接进行线上报案就可以了，整个赔付过程的体验还是非常棒的。

（2）众惠相互小幸运意外险（普通版）

这是文文大保贝儿新发现的宝藏意外险产品。

不红，没啥名气，但是真的挺好。

50万意外身故和伤残保额，每年保费也是158元。

火车、汽车、轮船意外身故，额外赔50万，航空意外身故，额外赔100万。

意外医疗方面，比小蜜蜂差一点，100元免赔，报销比例只有80%。

但住院津贴每天是150块钱。

更让人惊喜的是，小幸运有猝死保障，最高可以赔15万。

在意猝死的小伙伴，可以考虑一下这款小幸运哦~

100万保额档：

（1）众惠相互小幸运意外险（高保额版）

意外身故和伤残100万的保额，一年保费只要299元。

意外医疗5万，100元免赔，社保内报销80%，住院津贴每天150元。

猝死有20万的保额。

保额高，含猝死，范围广，有羊毛，很便宜。

（2）女性专属：安联百万玫瑰意外险

100万保额的意外身故/伤残保障，每年保费是299元。

意外医疗保额3万，每次的免赔额是500块钱，报销90%。

这个保障确实一般，但是不限社保内外用药，保障范围除了境内的二级以上（含二级）公立医院，还可以报销医院涵盖境外合法的公立医院。

03

老人意外险产品精选

老年人的意外险产品，是最让文文大保贝儿头疼的。

怎么选，都感觉距离“高性价比”差那么点意思。

（1）50-65岁的父母：太平洋孝心安老年人意外险

孝心安这款意外险的投保年龄宽松（支持50-79岁中老年人士投保）、意外医疗责任0免赔额，扣除社保的报销范围，报销比例有90%。

除此以外，孝心安还有意外住院津贴责任，最多可赔3000元。

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计划一：适合追求基础保障的小伙伴，意外身故/伤残6万，意外医疗2万，意外住院津贴100元/天，年保费仅130元。

计划二：适合追求保额和保费都适中的小伙伴，意外身故/伤残10万，意外医疗1万，意外住院津贴100元/天，年保费120元。

计划三：适合追求高保额的小伙伴，意外身故/伤残20万，意外医疗2万，意外住院津贴100元/天，年保费240元。

（2）65-80岁的父母：众安孝欣保（升级）

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意外身故、伤残最高20万，意外医疗0免赔，最高可以赔付2万，责任内不限社保范围，营运交通意外叠加赔付。

文文大保贝儿比较喜欢孝欣保的意外医疗不限社保，报销范围覆盖自费药、进口器材、手术治疗费，赔付比例100%的保障。

还有2000元的意外救护车费用和骨折保险金，保障非常的全面。

04

儿童意外险产品精选

很多爸爸妈妈给小朋友配置的第一份商业保险，就是少儿意外险。

少儿意外险的产品形态主要包括“意外身故”、“意外伤残”、“意外医疗”三个方面。

（1）意外身故：主要是保障孩子因为意外造成的身故。

（2）意外伤残：保障孩子因为意外造成的残疾，一级伤残至十级伤残，分别赔付保额的100%至10%。

（3）意外医疗：小朋友日常生活中的小意外还是很多的，像因为猫抓狗咬、摔伤烫伤这些意外产生的医疗费，保险公司都可以进行报销。

意外医疗的保障，尽量选择“0免赔、100%报销、不限社保用药”的意外险产品。

综合多方面因素考虑，小朋友的意外险，文文大保贝儿只推荐“平安小顽童”。

不仅价格低，而且理赔体验也很好。

基础版每年只需要60块钱的保费，就可以获得20万保额的意外身故和伤残保额，以及1万元的意外医疗保障。

意外医疗部分，包含“意外住院”和“意外门急诊”以及自费医疗，0免赔，合理医疗费用100%赔付。

（合理医疗费用包含社保范围内医疗及自费药品费用，不包含自费诊疗费、器械费等）

小顽童的小额赔付是有“闪赔”服务的，1万以内可以直接在线申请，快速赔付，理赔体验还是不错的。

PS

住院津贴

最后再跟大家安利一下住院津贴保障，比较少见的住院津贴产品，想要提高住院津贴保障的小伙伴可以关注一下。

分为三个档次：

基础款：100元保费，津贴100元/天

升级款：300元保费，津贴300元/天

尊享款：500元保费，津贴500元/天

免赔3天，最多可以赔付90天。

意外险还是比较好买的，虽然有停售的风险，每年到期了还得想着要不要变更产品，但好在大部分的意外险产品，都不涉及健康告知。

碰见更好更适合的产品，换就换了，不需要担心买不到。

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