今年5月13日是太平洋保险30周年大庆日，本月推出了《鑫从容(庆典版)A款年金保险》。

太平洋鑫从容(庆典版)A款年金保险这是一款可附加万能账户的短期年金产品，投保灵活，保障期间为15年，还有专属庆典账户唯一5%万能账户（传世管家、传世赢家、传世庆典万能账户3选1），超快返还，具有投资理财和养老计划。返还形式为祝贺金、祝福金、满期金。缴费方式有3年、5年、10年三种，不同的缴费方式，返还的比例不同。

太平洋鑫从容庆典版A款领取形态

　1、祝贺金

　　第5-9年末，每年给付100%年交保费。

　　2、祝福金

　　第10-14年末，每年给付基本保额。

　　3、满期金

　　合同期满，给付500%年交保费。

　　4、身故全残金

　　已交保费与现价取大。

太平洋鑫从容庆典版A款特色

　　1、灵活从容

　　10年交，客户第5年起即可实现交1领1，相当于只交5期保费，财务安排更灵活。

　　2、收益从容

　　10年交，客户后5期保费可全额、账户，收益优于同类产品即时进入万能。

　　3、安全保障

　　在确定的时间内，确定给付所有已交保费，满足客户中短期现金流规划需求有效。

案例演示

　　30岁的小弘，给自己投保鑫从容年金险10万/年，3年交，合计30万，保险期间15年，年金返还如下：

　　1、祝福金

　　第5、6年分别领取5万元。

　　2、祝福金

　　第7-14年起每年领取7280元。

　　3、满期保险金

　　第15年满期领20万元.。

好了，这上面是各媒体的宣传口径。

我们之前讲过：年金险两大功能是理财和资产传承。

理财就是理财，风险管理是最重要，投资只是其中一部份，是要根据理财需求来配置。

有效投机也是投资，把握机会投资并短期获利，但绝大部分人并不具有长久短期获利的能力，大都是把短期获利的喜悦建立在长期亏损痛苦之上的。所以，建立适合自己的整个家庭资产配置体系才是最重要的，把投资决策融合进整个家庭资产配置体系当中，家庭资产才能一段中长期内保值，争取增值。

判断年金险或任何以理财投资为目的的保险产品时，聚焦点都在收益上。用来判断收益高低的唯一指标就是irr（内部收益率）。这是年金险的起点，也是终点。

我们以30岁男性为例，总投入15万，看看各种缴费期下的太平洋鑫从容（庆典版）A款年金保险收益怎么样。

惊不惊奇？意不意外？在收益最高的3年交形态下，内部收益率irr也没能突破1.9%。

我们再来看看鑫从容A款的万能账户收益，是不是达到你们的期望值。

若主险的返还没有领，进入万能账户复利增值，根据演示计划书，保底利率2.0%、中档利率4.5%、高档利率6.0，分别演示，满期时的内部收益率如下（以年金账户收益最高的3年交为例）：

嗯嗯，3.4660%，通过年金险收益的照妖镜——irr来演示，按高档利率计算出来的内部收益率是3.4660%，这个收益还不如次顶级的增额终身寿险。

【结论】

太平洋鑫从容（庆典版）A款年金保险，即便是附加了万能账户，按万能账户的高档结算利率6.0%来计算实际收益，在整个保障期限内（15年），它的内部收益率也未达到3.47%，不建议购买。

PS：

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询，当然也欢迎大家找到我，我会站在客观中立的角度，给你专业的建议。

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