最近一年一度的保单分红随着各保险企业年报的公开浮出水面，2017年58家人身保险公司的保单分红支出共计616.4亿韩元，同比增长23%。

其中支出在50亿元以上的险企包括:中国人寿、平安人寿、太保寿险、太平人寿及泰康人寿

分红险的市占率提升至50%左右。业内人士认为，中短续期人身险产品限制销售、大部分分红险保费计入原保险保费收入是其占比提高的主要原因。

分红险最早诞生于英国，迄今为止，已经有200多年的历史。对于分红险保单持有人而言，每年保险公司都将分红保险账户可分配盈余的至少70%进行分红。

是不是听起来还挺诱人，分红险的确是带有投资性质的险种，很多人觉得理财保障两不误所以选择投保分红险，可事实上真如广告宣传的那么好吗？今天小编带你揭开分红险的神秘面纱。

分红保险，简称分红险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

依据功能，分红保险可以分为投资和保障两类：

1投资型分红险：

以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期； 它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

2保障型分红险：

主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等；这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度；保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。

很多人认为买了分红保险就万事大吉，年年坐等收红利了。这个说法不太对，分红本身是不确定的，每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同，所以分红可能高或低，也可能没有分红，不要被人误导了。

那么问题来了，什么样的险种适合选择分红型的呢？

首先一定是储蓄性功能为主的险种才适合选择分红型的，因为这样的保险保值增值诉求更强烈。比如养老金，教育金，或者单纯的理财保险等储蓄功能的保险。

其次是终身的保险。终身的保险一定赔付，所以到了后期保险也是储蓄性功能为主的，而且终身型保险时间最长，如果不选择分红型的，那么贬值会很强烈，所以保值的诉求也非常强。比如终身寿险，终身重疾险等。30岁开始投保，到80岁有50年的时间呢，如果没有分红的话，50年后的保额，还有多大的意义呢？

市场上也有不少“重疾+分红”的保险，兼具保障与投资功能，但不少业内人士并不建议购买此类产品。因为同样的重疾险保额，具备分红功能的重疾险产品，价格要远远贵于纯重疾险产品，而这其中的差额无论是用来增加重疾险的保额，还是抽出来买货币型基金，都要比买这类产品划算得多。