题目：没有完美的产品，选择适合自己的产品就行了。保参谋的[产品评价]系列只是找出保险销售不想让你知道的内容，然后告诉你。

无关褒贬，只看合同。

人保健康金福百万医疗概述

目前保监会批复的专业健康险公司，人保健康算一家。但今天要测评的人保百万医疗产品，人保财险、人保健康两家公司都有承保。而且在健康告知方面，都非常宽松。保参谋建议：如果你是健康体，最好不要选择这种告知极度宽松的产品。

老规矩，先扒一扒人保百万医疗在不同渠道的小马甲

人保“人人安康”百万医疗保险

人保健康金福百万医疗

人保好医保

下面测试的条款为：人保健康金福百万医疗

1

续保条款不友好

既然告知如此宽松，那就先看看这款产品的续保条款

点评：在保险行业信任度被极度透支的今天，人保百万医疗放宽健康告知，在续保方面模弄两可的做法，甚至出现重疾直接踢人的做法，只会加剧公众对保险产品的负面认知。 发生重疾不能续保，等于续保时直接踢人。要知道这里的重疾，未必是达到了重疾约定的程度，保险公司就有权踢人的。 续保不是按照首次投保时的健康状况，而是根据续保时被保人的健康状况。如果是这样，用户买来干什么？既然都需要以【续保】时的风险状况为准，那么用户到哪里不能买呢？ 众安也好，平安也罢，好歹还发明了一年一个新版本的玩法，通过不同年款产品对非健康用户进行筛选。到了人保健康这里，直接先“请君入瓮”，然后第二年直接动手踢人，吃相是不是太难看了点？

2

宽限期0天

在合同条款中，人保健康对于宽限期提都懒的提。真是让人惊出一身冷汗，其他宽限期为0的产品，好歹还在条款中明确告知本合同有效期为xx至xxx，而在人保健康百万医疗连这句话都懒的写。

如果保参谋以小人之心度君子之腹的话，甚至都觉得人保健康推出的百万医疗，就是为了趁着这一波“百万医疗”热度，捞一票就走的意思。压根就没打算好好做这类产品，至于最高续保年龄到99岁这句话，听听就好了。

3

责任期180天

点评：365天的产品，只保180天住院。还是熟悉的配方，熟悉的味道，再次印证了保险公司模仿同行产品，好的地方不见得学习，差的地方一定给你学个一溜够。

小提问：

目前有多少款百万医疗产品是花365天的钱，保180天的险？

人保健康金福百万医疗的其他槽点

1

无垫付服务

点评：保参谋对这项服务很在意，因为很多家庭未必短时间内可以垫付出30万，50万的住院费。

2

无医生费、会诊费

点评：在三四五六七八线城市的人，遇到大病想找个真正牛掰的专家大夫都找不到，如果有医生费、会诊费，等于帮助这个家庭大忙了。

3

无手术植入材料费

点评：既然在续保条款方面不那么友好，至少在保障责任上全面一点啊。但该产品只报销手术材料费，对于植入人体的人工材料是不报销的。

4

用【重症监护室床位费】替换【重症监护室费】

点评：目前百万医疗的通病，除了复星联合健康的产品报销【重症监护室费】外，其他统统都拿【床位费】打擦边球。

说了这么多，好歹人保健康也是目前仅有的几家专业健康险公司，总不能把产品说的一无是处。

下面就说说人保健康金福百万医疗的“两大优势”

1

出院后门诊30天

点评：这方面相比很多直接去掉住院前后门急诊责任，或者只报销住院前后7天门诊的产品，还是不错的。

2

重大疾病有绿通

点评：需要提醒的是，这里的绿通是指重疾就医的绿通，如果你普通住院就想用绿通的话，人保健康估计不会搭理你。不过，有总比没有的好，聊胜于无！

人保健康金福百万医疗常规信息一览表

承保公司：中国人民健康保险股份有限公司

中国人保健康官网：

中国人保健康客服电话：400-669-5518

年龄：首次投保年龄出生满28天到65周岁，最高可续保至99周岁

职业：1-4类

犹豫期：15天

等待期：30天

人保健康金福百万医疗：费率表

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