你好，我是阿龙~

康宁是中国人寿命非常经典的重疾系列，于1997年上市，至今已有22年。

今年4月份，国寿推出了康宁的升级版——康宁终身重疾2019版。

刚好昨天阿龙拆解了国寿福臻享版，今天咱们就来拆解一下国寿康宁2019，看看究竟如何。

产品责任拆解

先看一下康宁2019的基本形态及保障内容：

1. 重疾保障

康宁保100种重疾，赔付1次，按基本保额、已交保费和现金价值三者中的较大者赔付。

包含21种特定重疾，其中男性、女性和少儿特定重疾各7种。如果首次确诊的是特定重疾，可以额外赔付50%基本保额。如果买50万保额，确诊特定重疾可以赔付75万。

特定重疾如下表所示：

可以看到，特定重疾中很多也是常见的高发重疾，这一点还算比较有诚意的。

不过需要注意，特定重疾中的癌症需为原发性的，不能是其他器官的癌症转移过来。

2. 轻症保障

康宁保50种轻症，只赔付1次，赔付比例为基本保额的20%。

3. 满期返还

康宁可以附加一个两全保险，可以选择在60、70或80周岁返还110%已交保费，重疾保障继续有效。

听起来是不是不错？

但是这个两全是需要额外再交钱的，30岁男性，投保50万保额的康宁2019，选择20年缴费，70岁返还已交保费，每年要交21649.32元。相信对于一般的家庭来说，这个保费还是非常有压力的。

而且一旦在70岁前发生重疾，合同终止，附加险的保费也就白交了。

4. 身故保障

18岁前身故，赔付已交保费和现金价值两者中的较大者；18周岁后身故，赔付基本保额、已交保费和现金价值三者中的较大者。

5. 豁免

康宁重疾的被保险人豁免也需要额外附加，投被保人不是同一人时可以附加投保人豁免。

优缺点分析

1. 优势

21种特定重疾可以额外赔付50%的基本保额，而且男性高发的肺癌、胃癌、肝癌，女性高发的乳腺癌、子宫体癌、宫颈癌，少儿高发的白血病、脑癌等都有包含，这一点算是比较不错的亮点了。

2. 劣势

a. 轻症保障比较弱。康宁2019轻症只赔付1次，而且赔付比例只有20%。现在市面上常见的重疾险轻症赔付比例基本都在30%以上，有些甚至可以赔付45%，赔付次数也基本都在3次以上。

b. 贵。买保险都希望拥有好的保障，同时保费也是不得不考虑的一个重要因素。咱们实事求是的说，康宁重疾的保费是真的贵。

在不附加两全的情况下，30岁男性投保50万康宁2019，选择20年缴费，每年保费都要16669；如果附加两全，选择在70周岁返还，每年保费高达21649。这个费率完全不适合一般的家庭。

总结

保险配置丰俭由人，预算低有预算低的买法，预算高有预算高的买法。

如果你就想要大品牌，并且愿意多付出更多的保费，那么可以考虑康宁2019。

如果预算有限，还有很多不错的产品可供选择，而且保障责任更好。

至于怎么选择，还是要看自己的实际需求。

那么本期的拆解就到这里结束了，大家下期再见~