作为意外险、四大人身保障(医疗保险、意外险、重疾险、定期寿险)之一，市面上有数百种同类产品，在目前的认知范围内，本文对10种热门产品进行评价。

选购意外险的要点，再回忆一下：

意外身故伤残保额：预算范围内尽量高！买得越多，赔得越多！

意外医疗：报销意外医疗支出，最好不限社保，免赔额越低越好！

意外住院津贴：能有当然好，意外住院1天，就给付1天津贴！

猝死：普通意外险不保猝死，成年人最好附加上。

基于以上几个方面，分析成人意外险产品，测评结果如下：

一、大家大护甲成人意外险B款

至尊版：意外身故伤残100万，意外医疗5万（0免赔，不限社保，赔付比例100%），猝死50万，意外住院津贴150元/天；航空意外身故伤残300万，每年保费298元。

大护甲至尊版保障内容全面，且保额高、保费低，综合来讲是一款非常优秀的成人意外险，性价比在同类产品中位列NO.1!

不足：猝死责任有点严格，24小时内突然死亡是“猝死”，有的产品时效是“48小时”。

二、好意保国寿财99意外险

大厂出品意外险，中国人寿财险承保，30万意外身故伤残，3万意外医疗（100免赔，不限社保，赔付比例100%），意外住院津贴150元/天，航空意外身故伤残100万，营运交通意外身故伤残5万，猝死1万，救护车费用1500，每年保费299元。

意外医疗保额高，且扩展自费药，这一点比较优秀，但意外身故伤残保额最高仅有30万，存在一定程度欠缺，无法有效弥补一个成年人发生意外对家庭造成的经济损失。

适合人群：老人、孩子，如果成人投保，再搭配一份仅保障意外伤害、猝死的产品，以做高意外身故伤残保额。

三、爱永恒个人意外险

意外身故伤残100万，猝死40万元，每年保费200元。另有100元、150元两档计划可选。

爱永恒是一款非常纯粹的意外伤害险，保额足够高，可有效抵御意外风险，但缺乏意外医疗、住院津贴等实用责任，保障内容上存在不足，适合与楼上的国寿财99意外险组合购买，每年花上三五百元，便拥有全面且高额的意外保障。

四、中国人寿成人意外险

意外身故伤残50万，意外医疗2万（0免赔，100%报销，限社保内），可选特定交通意外伤害身故伤残50万，保费150-240元/年。

品牌和价格方面有一定优势，但意外医疗报销限制社保内，拉低了产品的整体性价比。

五、平安成人意外险2020

意外身故伤残30万，意外医疗5万（0免赔，100%报销，限社保内），每年保费268元，可选乘坐飞机意外身故伤残100万、特定交通意外身故伤残30万。

意外身故伤残保额不够高，意外医疗保额较高，但仅报销社保内用药，在同等价位下的意外险中，这款产品缺乏竞争优势。

六、众惠相互大护法成人意外险

意外身故伤残30万，意外医疗3万（100免赔，100%报销，限社保内），猝死20万，航空意外身故伤残50万，交通意外身故伤残30万，保费98元/年。

产品缺陷很明显，身故伤残保额不高，意外医疗只报销社保内，还有100元免赔额，但因价格优势太过于突出，性价比还是相对不错的。

七、众安个人综合意外险

计划一：意外身故伤残10万，航空意外伤害身故伤残20万，火车、轮船等特定交通意外身故伤残10万，驾乘人员意外身故伤残10万，意外医疗2万（0免赔，100%赔付，不限社保），每年保费140元。

计划二：意外身故伤残30万，航空意外伤害身故伤残60万，火车、轮船等特定交通意外身故伤残20万，驾乘人员意外身故伤残20万，意外医疗3万（0免赔，100%赔付，不限社保），每年保费400元。

计划三：意外身故伤残50万，航空意外伤害身故伤残100万，火车、轮船等特定交通意外身故伤残30万，驾乘人员意外身故伤残30万，意外医疗5万（0免赔，100%赔付，不限社保），每年保费700元。

计划四：意外身故伤残100万，航空意外伤害身故伤残150万，火车、轮船等特定交通意外身故伤残50万，驾乘人员意外身故伤残50万，意外医疗10万（0免赔，100%赔付，不限社保），每年保费1200元。

单看保障内容，这款产品有很大优势，计划四身故伤残保额足够高，意外医疗10万，且0免赔，100%赔付，不限社保用药，无奈保费过于高昂，让产品的性价比直线大跌。

除了计划一可作为基础保障，其他均不推荐。

八、史带高额意外险

计划A：意外身故伤残50万，意外医疗5000元（0免赔，不限社保，100%赔付），保费400元/年；

计划B：意外身故伤残100万，意外医疗1万元（0免赔，不限社保，100%赔付），保费770元/年；

计划C：意外身故伤残200万，意外医疗2万元（0免赔，不限社保，100%赔付），保费1520元/年；

计划D：意外身故伤残300万，意外医疗3万元（0免赔，不限社保，100%赔付），保费2280元/年。

与楼上的众安个人综合意外险同样的问题，保障内容优秀，承保公司也是业内知名，但价格缺乏优势。

九、爱心人寿守护神长期意外险

一款保证续保的长期意外险，30岁男性投保，意外身故伤残100万，猝死50万，含意外伤残豁免保险费责任，保30年，交30年，每年保费570元。

对比楼上的爱永恒个人意外险（意外身故伤残100万，猝死40万元，保费200元/年），产品的性价比不高。

但作为一款长期意外险，产品拥有两大优势：1.自带意外伤残豁免保险费责任，30年保障期间，被保人遭遇意外伤残，剩余未交的保费不用再交，保障依旧有效。2.保证续保30年，中途发生过理赔、产品停售，均不影响续保。

十、好意保太平洋小宇宙意外险

意外身故伤残10万，意外医疗1万（100免赔，90%赔付，限社保内），意外住院津贴50元/天，保费100元/年。

1-2类职业最多投保5份，3-4类职业最多3份。

假设投保5份，意外身故伤残保额50万，意外医疗5万（100免赔，90%赔付，限社保内），意外住院津贴250元/天，保费500元/年。

意外住院每日津贴、意外医疗保额相对较高，但意外医疗的报销比例仅有90%，还限制了社保内用药，让产品的性价比相较同类产品并不突出。

写在最后：

对于成年人来说，遭遇意外事故的概率极低，但一旦不幸发生，往往对家庭经济打击巨大，比如车祸、溺水、高空坠物等等。投保意外险时，重点关注意外身故伤残保额，最低达到个人年收入的5倍，保证家庭经济生活不受意外影响。