新能源汽车电池、电机事故起火，保险公司不会赔偿吗？车上事故造成的伤亡怎么办？汽车折旧后的价值是多少？

长期困扰新能源车主的这些问题被理解了！

最近，中国保险业协会已经开发了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

这也意味着，新能源汽车即将拥有专属保险。

图片来源：中国保险行业协会官网

明确新能源汽车折旧率

8月4日，中国保险行业协会发布《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》（以下简称《专属条款》）和《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（2021版行业征求意见稿）》（以下简称《示范条款》）。

根据《示范条款》，新能源汽车指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。

《专属条款》对新能源车的折旧率进行了重新规定。新能源汽车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险新能源汽车新车购置价的80%。

比如，9座以下客车家庭自用和非营业纯电动新能源汽车的折旧按照车价分为四个价格区间，分别为0-10万元、10-20万元、20-30万元、30万元以上，对应的折旧系数分别为每个月0.82%、0.77%、0.72%、0.68%。9座以下客车家庭自用和非营业插电式混合动力与燃料电池新能源汽车折旧系数则不按车价区分，统一为每个月0.63%，较现行条款的0.6%有所提升。

图片来源：《专属条款》

保险责任大扩容

新能源车的哪些风险能得到保障？专属条款中包含了三大主险和六大附加险。

三大主险分别为新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险三个独立险种。投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

值得一提的是，与传统车险条款相比，《专属条款》的保障责任大大扩容，也更适应新能源车的特点，考虑到了“三电”（即电池、电机和电控）的损坏风险。据了解，新能源汽车电池价值甚至能占到整车的40%。

图片来源：《专属条款》

针对新能源汽车发生较多的火灾事故，《专属条款》还进行了保险责任的扩充。保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故（含起火燃烧），致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

6款附加险包括：附加外部电网故障损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险、附加智能辅助驾驶软件损失补偿险、附加火灾事故限额翻倍险、附加新能源汽车增值服务特约条款。

费率较传统车险可能更高

有了专属车险之后，新能源车险的价格会变化吗？

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，从新能源汽车的售价、出险率、车均损失等指标来分析，预计在同等保障程度条件下，相较于传统车险，新能源车险的费率可能会高一些。

业内人士表示，目前新能源汽车的承保仍然使用传统的行业条款。目前新能源车受总体保有量小、车型迭代快、产业化时间短、潜在风险未完全显现等因素影响，行业掌握的新能源车的承保理赔数据有限，影响了对新能源车险风险保费的测算。

数据显示，截至今年上半年末，我国新能源汽车保有量603万辆，预计到2030年，这一数值预计将达到6420万。

编辑：徐效鸿