进入9月秋季，我们的目录中增加了两种高质量重疾险。

推荐产品依旧分成以下三个榜单

• 成人单次重疾险
• 成人多次重疾险
• 少儿重疾险

大家可以按照自己的需求挑选阅读。

01

成人单次重疾险

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光武1号·嘉和保2021

嘉和保是8月上新的产品，刚一上线就一举成为裸版重疾险的王牌选手。

它的基础保障只有重疾一项，所以裸版的价格非常便宜。

而且它的保额设置的很高，裸版最高能买到90万保额，非常适合加保。

除此之外，它还有很多可选责任。

其中责任一是中轻症加额外赔付的组合保障。虽然价格略高，但中轻症病种覆盖非常全面，并且额外赔付比例很高，所以整体来看性价比很不错。

在健康告知方面，嘉和保对于体检异常、甲状腺疾病和女性常见疾病要求较为宽松。

最后有两点要注意，一个是嘉和保等待期内出险的要求较为严格，应避免在等待期内做不必要的检查；另一个是嘉和保对部分职业有保额限制。

有为1号

非常灵活，基础保障只有重疾一项，中轻症、身故、二次防癌都是可选的，可以根据需求和预算自由配置。

单看重疾的价格，有为1号也优势极大，很适合用来加保。

定期50万保额，以被保人30岁计算，每年保费3000元左右，30万保额每年只要1000多。

附加保障方面，高发中轻症覆盖非常全，原位癌的理赔条件是目前市场上最宽松的：

不仅限制条件少，还保宫颈癌前病变cin-3，很适合女性朋友。

另外，有为1号的职业限制宽松，承保1-6类职业，是少有的高危职业能买的产品。

达尔文5号荣耀版

配置灵活，性价比高，非常适合那些，想要用最少的钱把重中轻症保障全做足的人。

中轻症赔付比例都是市场标配，高发症的覆盖也不错，还有一份癌症特药津贴。

它还有多项可选保障，满足不同的需要：

• 可以附加50岁、60岁前的重中轻症额外赔付，重疾最高可赔210%基础保额，中症90%，轻症45%，都是目前市场上的最高比例；
• 二次心脑血管赔付，癌症津贴，加强高发重疾的保障力度；
• 恶性肿瘤津贴。

癌症津贴也非常实用：

确诊癌症一年后，经专科医生诊断仍处于癌症的状态（新发/复发/转移/持续），并且还在进行治疗、随诊或复查的，每年给付40%保额，最多给付3年。

能让患者在癌症治疗的黄金期获得更多理赔，接受更好的治疗。

超级玛丽5号

首创了同种重疾的二次赔付。

59岁前首次确诊重疾，60岁及以后再次确诊同种或其他重疾，额外赔付60%基本保额。复发、新发、转移都可赔，间隔期1年。

以往的重疾险，别说单次了，哪怕是多次型产品，二次理赔时也不能和首次是相同疾病。

只有癌症和心脑血管等高发重疾，才能通过附加的方式获得二次保障。

而超级玛丽5号做到了。

此外，这款产品也有价格优势，基础版跟达尔文荣耀不相上下，加上癌症津贴后，还要更便宜些。

光武1号·守卫盾

首创了4大高发重疾终身额外赔付，性价比极高，非常实用。

四大高发重疾分别是重度恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症和冠状动脉搭桥术。

根据2020年各保险公司理赔报告，四大重疾的理赔率超过80%，远高于其它百十种重疾。

不仅如此，还有5种高发轻症，也是终身额外赔付。

高发疾病终身额外赔付，真是把好钢用在刀刃上。

光武1号的投保方式也很灵活，中轻症、身故、癌症和心脑血管特疾二次赔付，都是可选的。

百年康佳倍

额外赔付比例很高，60岁前额外赔付100%，重型保障。

中症在60岁前额外赔付15%，轻症额外赔付10%，都是排在前列的。

并且，百年人寿的产品还有一项特有的前症保障。

前症是指没有达到轻症定义的疾病、疾病状态或手术，简单来说就是比轻症还要轻的一类疾病。

康佳倍的前症保障疾病种类共有20种：

另外，康佳倍的承保职业是1-6类，高危职业人群也有机会投保。

小结一下

六款产品中，嘉和保、有为1号更适合加保；达尔文荣耀中规中矩，适合大多数人；超级玛丽5号、光武1号、康佳倍各有特点，适合做进阶型保障。

我个人比较喜欢超级玛丽5号和光武1号。

02

成人多次重疾险

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健康保普惠多倍版

是一款普适型产品，自带少儿特疾保障，大人小孩都能买。

性价比极高，虽然是多次重疾险，但价格比很多单次重疾险还便宜。

50万保额的终身保障，30岁男性每年保费6610元，女性每年才5740元。

亮点是重疾不分组多次赔和高额的少儿特疾保障。

重疾可以赔付两次，间隔期1年，首次重疾在保单前15年还可以额外获赔50%基本保额。

还可附加癌症治疗津贴，进一步解决癌症患者家庭的经济负担。

复星福特加

分组型产品，保障无可挑剔：疾病覆盖全、赔付比例高、理赔条件宽松。

各项保额都是最高的，无论是基础保障还是附加保障。

重疾额外赔付100%，中症不限制年龄，一律按70%基础保额赔付，且将部分轻症变为中症，变相提高了保额。

唯一的不足是保费较贵，适合预算充足的人群购买。

高发中轻症覆盖非常全面，28种高发重疾所对应的中轻症基本都覆盖了。

原位癌是目前理赔条件最好的；其它如脑中风后遗症、Ⅲ度烧伤等高发病，各等级均有理赔。

阿波罗1号

也是不分组的多次重疾险，可以看作健康保普惠的青春版。

它专为年轻人定制，尤其女性购买时价格非常划算。

与健康保相比，阿波罗1号的中轻症赔付比例更高：60岁前分别为90%和45%，目前市场最高。

如意金葫芦初现版

60岁前的重疾额外赔付较高，达到了80%。

高发中轻症覆盖率也很高，还可以附加特定疾病保险金，主要是重度癌症和轻症的额外赔付，加强恶性肿瘤的保障力度。

不仅对重症恶性肿瘤有额外两次的赔付，轻症恶性肿瘤也有两次。

小结一下

多次重疾险的优秀新品不多，健康保普惠版仍是我最推荐的产品，预算充足的家庭可以考虑复星福特加，保障非常优秀。

03

儿童重疾险

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大黄蜂5号

大黄蜂5号也是八月新出的产品，是一款与妈咪保贝不相上下的优质少儿重疾险。

它的亮点不少：少儿特定疾病没有年龄限制，价格非常便宜，没有三同条款…

赔付力度也很强，重疾在特定阶段能额外多赔50%基本保额。附加重疾多次赔付之后，每次理赔的保额都是递增的。

大黄蜂5号堪称目前终身型多次重疾险的头牌。

不过，大黄蜂5号的二次防癌仅保障首次重疾为癌症的情况，如果首次重疾非癌，二次防癌保障就失效了。

所以想加二次防癌的话，建议搭配多次重疾保障，不然容易跑空。如果只保单次重疾，不建议附加二次防癌。

妈咪保贝新生版

少儿重疾险的王牌选手，调整缴费年限后，单期保费的价格优势没了，但保障依然给力。

少儿特疾不限发病年龄，并且高发特疾覆盖率高。

以白血病为例，40岁后同样高发，所以，不限年龄在理赔上更有优势。

保障期间也非常灵活，有不同档位的定期版和终身版。可以把单次重疾升级成多次不分组重疾，还有二次防癌、少儿意外医疗和接种意外津贴。

健康保普惠少儿版

和成人版的保障一样，就不再赘述了。

共保障25种少儿特定疾病，其中19种都是高发特疾，30岁前出险可以双倍保额。

保单前15年，重疾额外赔付50%保额，单价还要比妈咪保贝低。

适合给孩子配置长期保障的家庭。

真爱保贝

一款比较特殊的少儿重疾险。

没有专门的少儿特疾保障，而是25周岁前，把所有重疾的保障力度都翻了一番。

还独有两项特色保障：白血病关爱金和重症监护保险金。

此外，这款产品的健康告知宽松，不问两年内的体检异常，非常方便。

已痊愈的婴幼儿黄疸、卵圆孔未闭、手足口病、疫苗反应，腹股沟疝、鞘膜积液、先天性多指（趾）、兔唇等，均可正常投保。

不过，这款产品只建议保到70岁，因为有两种老年高发病70岁后不保。

富德惠宝保

保30年的版本，非常有价格优势；如果投保到70或80岁，还有另一个优势：

在60-80岁这段重疾高发期出险，重疾按150%保额赔付。

少儿特疾保障，惠宝保是按2.2倍保额赔付，但限制在25周岁前。

核保方面也有自己的优势：低体重新生儿只要体重不低于4.5斤，就能正常承保；健康告知也不问难产、早产。

阿波罗1号

前面讲过这款产品，少儿特疾保障和健康保一样，适合高预算家庭。

慧馨安甄选

新产品，保障类似妈咪保贝新生版，但少儿特疾的种类少，只有16种，还缺少严重癫痫，价格也略贵。

小结一下

保终身首选大黄蜂5号，其次是妈咪保贝新生版，预算充足可以考虑健康保普惠版。

如果是保30年定期还是建议妈咪保贝新生版，毕竟只有它有忠诚用户权益，将来再投保其他产品能更安心一点。

04

最后几句话

篇幅较长，感谢大家耐心读到这里，多啰嗦几句：

购买重疾险时，最重要的是保额充足，尽量别低于50万。

保障内容上，重疾、中症、轻症是最基础的保障，儿童还要加上高发特定病保障。尤其要重视高发病覆盖率和理赔细节。

如果有相关家族病史，可以考虑附加专项保障，比如癌症多次赔付、心脑重疾多次赔付等。

好啦~

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