如果吃五谷，生满病，特别是生活在压力/忧虑和各种污染/破坏兼备的环境中，那么患病的概率比老一辈高。《2018年中国人的健康大数据》010-30000:

每10秒就有一个人得癌症

每30秒至少有一人死于心脑血管疾病

70%的中国人有过劳死的危险

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在这样的大数据面前，你还能独善其身吗？作为家庭经济支柱的我们，上面有老的或小的，中间有房贷/车贷/各种贷款，不幸得了重病该怎么办？

可以说，随着科学技术的发展和医疗水平的发展，可以治疗很多疾病，但必须有能力支付昂贵的医疗费用。(莎士比亚)。

所以买不买保险已经不是一个问题，问题是如何买，买什么？很多年前，市面上流行一种“超级全能”的保险，意思是可以起到“有病治病，没病领钱”的作用。健康是最值得关心的问题，但如果它“顺便”也有不错的收益，也是很完美的！

只要认真算算，这种全能的保险，保障低且不说，标榜的高收益，其实也没有银行定期高。一旦交了钱过了犹豫期，想退出来就麻烦了。

类似这样保险的坑很多，真可谓是“套路千万条，防坑第一条，投保不谨慎，亲人两行泪”，所以保险确实应该买但是要谨慎买！以下四个最为常见的保险陷阱，你不能不知道！

作者：Dr大萌萌

来源｜Dr大萌萌（ID：drdamm）

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我从事保险咨询工作以来，发现已经买过保险的人，买错或者买贵的占比超过90%。人们总觉得保险一单在手，就可以对抗后续所有的疾病、意外问题，提供门诊、住院保障，甚至还能解决养老问题。事实上，真的是这样吗？保险中的雷区，你了解多少？

年轻人因加班过多，担心身体问题，找我做咨询，第一句就问：猝死保险能赔吗？医疗险和重疾险是不是二选一就行？我先给大家讲解一下，作为家庭生力军，哪些保险不能买！挑保险应该避开哪些陷阱，为什么越是全能的保险就越坑！

01

超级全能保险=什么都保不了

很多人都说，八零后正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。临近30岁，就已经步入了“上有老，下有小”的中年时代。操心车贷房贷，柴米油盐。身边已经为人父母的朋友，年轻的时候，通宵熬夜疯狂的很，现在每次出门开车都小心翼翼。改变，是因为责任变重了。

因此大家都选择给年老的父母买保险，或者给刚出生的孩子买保险。首先，从经济的角度而言，年轻人的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。家庭保障，必须先完善家庭经济支柱的保险，因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。

这一批已经买了保险的年轻人，踩雷的人也非常多。有的给父母孩子买了一堆，自己却裸奔，有的买到了假重疾，有的买贵了30%以上等等。

02

超全能保险=什么都不保

如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！

这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。因此，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于「什么都不保」。

各种金也是一样，本来钱就是属于你自己的，硬要交给保险公司去理财，理财的收益有多高？绝大多数都不足2%，赎回还得扣手续费。放余额宝里都不只这点收益，还能随时赎回呢。这笔钱交给了保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。

03

买保险不出事就亏了？

如果你买了返还型保险，一定要注意

这种返还型标榜自己不但有保障，以后还能领钱！但是这类保险产品如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。

更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。

如果你得家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

04

买日计息月复利的年年返保险=没买

每年保险公司开门红，促销产品一大堆，不疯抢一会都不叫开门红。月月领，年年领，领到百年归老那一天，赠送万能账户利上加利！这不太划算了，太霸气，太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的朋友们，理性分析一下好不？

这是理财险！！长期理财是可以买，但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。

所以，最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险！

术业有专攻，大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段，大家的注意力都在关注某个产品好坏，却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向，业绩导向的循环，大家都犯了搞不清重点的错误。

以上保险陷阱，只是保险套路里的冰山一角！保险防坑防上当，进群聆听【蜗牛保险“给全国人民的一堂保险公开课”】系列，让你由小白变“专家”，不惧任何套路！

【蜗牛保险“给全国人民的一堂保险公开课”】系列：是由“您的保险防坑诊断专家”蜗牛保险针对中国家庭推出的免费公开课，旨在讲保险真话揭保险真相，让每个中国家庭都避开保险坑，明明白白/清清楚楚买到合适的好保险，已在全国很多城市进行了巡讲，帮助百万家庭解决家庭保障问题，用户好评率98%以上，获得新华社/中国新闻周刊/南方日报/南方都市报/环球网/中国日报/广州日报等权威媒体及行业KOL的鼎力支持！

关于此次课程——

课程都会讲啥？

1.不同的家庭成员面临的风险有哪些？这些风险可以用什么样的保险来保障？

2.如何用有限的预算搭配出足够的保障额度，平衡不同的家庭角色？

3.如何识别销售套路，避免踩坑同时避免买到鸡肋产品

如果你们对这个话题感兴趣，不妨加入并准时收听大萌萌老师的讲座哦，全都是免费的~

【公开课预告】

主题：如何用最少的预算完美配置家庭成员的保险？

【主讲人介绍】

【讲座详情】

讲座时间：2019年6月20日（周四）晚19点准时开始

讲座地点：保险公开课微信群

讲座类型：0元科普型讲座

听课方法：扫描下方二维码，直接进群。

【免费答疑】

大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问

//讲座常规问题//

Q：讲座在哪里进行？是什么形式？

A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。

Q：入群之后能说话吗？

A：可以。在讲座开始前，如有讲座相关的疑问，可以发起话题，与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。

Q：哪些人可以进群？

A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报，如因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。

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