1、什么是定期人寿保险?
定期人寿保险责任保障责任只有死亡前残余才能赔偿,不死则不退还。也就是说,定期人寿保险是保身/残疾。
在保险合同约定期间内,如果被保人身故或全残,则保险公司按照约定的保额赔付保险金;反之,如果被保人在保障期内健在,则保障期结束,保费不返还。
举个例子:假如小达在保网买了一份定期寿险,保额100万,保到60岁,会发生两种情况!
小达60岁之前遭遇不测身亡或全残,则保险公司会赔给小达家人100万,以便继续履行老王的家庭责任,不至于让家庭陷入经济困境。
小达平平安安活到60岁,则保障期结束,保费不返还。
这也可以看到,其实定期寿险是非常简单的一个险种,但恰恰是很多人会忌讳的险种,因为这种保险就保身故/全残,感觉到不吉利。
为什么要推荐呢?因为我们都知道,人到中年上有老下有小,房贷车贷孩子教育父母赡养压上,一旦有意外,全家都背债。
而定期寿险就像家庭的定海神针,给挣钱养家买一份定期寿险,一旦家庭经济支柱遭遇不测,这张保单就能将爱和责任延续下去,这就人们常说的“留爱不留债”。
看到这里,有朋友会问,我的意外险保身故,我的终身寿险直接保到终身,买定期寿险不是重复了吗?
这里要给大家讲一下,这些跟定期寿险其实区别还是挺大的!
意外险与定期寿险的区别
意外险中定义的意外是外来的、突发的、非本意的、非疾病的,这样一来像猝死、因病身故的,都不能获得赔付。
定期寿险,是不管什么愿意导致的身故,只要确定死亡,就能赔付。当然了,免责条款除外。
所以意外险跟定期寿险的关系是 定期寿险是放大版的意外险。
定期寿险与终身寿险的区别
保障期限不同:定期寿险的保障期限可以灵活选择,可以根据自身需要选择保障的金额和期限;终身寿险的保障期限是终身。
保障的时间不同,两者意义也有区别;
像一般人选择保至60岁的定期寿险,因为60岁之前,仍然是家庭的经济支柱,还在赚钱,子女还未成家立业,父母还需赡养,背负着家庭经济责任。
买定期寿险更多目的为了防范家庭经济支柱风险,保障的目的更为突出。
但是60岁以后,一般很少赚钱,对家庭的经济责任少了很多,从经济学的意义上讲,这个时候的身故对家庭财务影响没有那么大,倘若一个人60岁之后买了终身寿险,在80岁以后身故,可以给子女留一笔钱。
买终身寿险的保障目的除了财政风险,更多是财富传承和信托目的。
财富传承:倘若被保险人身故,其继承人继承遗产时需要交纳30%-40%的遗传税额,假如2000万遗产,那得至少交纳600万才能顺利获得遗产,但终身寿险赔款无需交纳遗产税,起到很好的避税作用。
信托功能:被保险人可以通过终身寿险的信托功能,觉得资金预产是否一次性还是分期给予受益人。
2、定期寿险适合谁买?
我们先来说说不用考虑买定期寿险还能的人,就是未成年人和老人啦!
对于未成年人来说,最大的风险还是父母,自己本身没有还没家庭责任,万一遭遇不幸,对家庭经济上的影响很小的。
对于老人来说,这个时期的买定寿就不如终身寿险更加可靠,还能实现财富传承的目的。
划重点了!以下人群是非常需要给自己备一份定期寿险的:
职场新人
大多数20-30岁的职场人士,这个年纪父母一般已经50岁多岁,有些也要退休。他们将处在父母收入能力下降,结婚生子的关键时刻,万一子女出现意外,父母将“无儿防老”,使得家庭陷入经济困境。
负债人群
房贷车贷的压力绝对不小,保妹建议是一定要定期寿险,保额也应该同等于贷款额度。万一发生意外,赔付的钱能还所欠贷款,不会让全家人背债,这是保网小哥说的“留爱不留债”。
有孩子的家庭
对于孩子来说,本身最大的风险是来自于父母,一旦父母有什么意外,对孩子的影响非常大。所以有孩子的父母,理应为自己投保一份定期寿险,若万一出现意外,孩子生活保障和受教育的权利还能继续,让孩子顺利长大成人。
3、定期寿险怎么买?
买定期寿险只要记住3点:
保额越高越好,保费越低越好,免责条款越少越好
寿险的保障内容非常简单,死亡全残才能赔,一般定寿保障责任都包含身故和全残,也有部分定期寿险只保身故,所以选择定期寿险时一定要看清条款,最好选择身故和全残都保障的产品。
定期寿险除了保障责任会有所不同,更多不同则体现在免责条款是上。保险公司按法律规定或合同约定,会将不承担的保险责任列举出来。
我们在投保前也要通读责任免除条款,知悉哪些情况保险公司不予保障,对于免责条款来说,越少越有助于被保人。
此外,投保定期寿险也会走投保须知,一些疾病也会被称为定期寿险拦路虎,对投保须知也要可以对比,以此选择最适合自己的定寿产品。
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