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你好，我是文文大宝贝尔。是脚跟部保险博主。

前段时间跟小伙伴聊重疾险，小伙伴说，现在的重疾险产品是不少，但从保障上来看，好像也都没有什么特别的亮点。

好也都是好的，但总是感觉“千篇一律”，没有见到一个能让自己觉得“眼前一亮”的产品。

如果你也有同样的感觉，不妨来看一看弘康人寿新出的这款重疾险产品——恒康保重大疾病保险。

基本上可以说是目前市面上，保障最全面的重疾险产品了。

甚至可以说，没有之一。

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恒康保投保规则：

恒康保保障内容：

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恒康保基础保障：120种重大疾病保障

随着自己经手的理赔案例越来越多，文文大保贝儿也越来越赞同“有条件，买重疾多次赔”的观点。

确诊重疾之后，随之而来的，就是高昂的医疗开支，而单次赔付型的重疾险，在首次重疾申请理赔后，保障就终止了，未来也很难再投保其他重疾险。

所以，在条件允许的前提下，投保多次赔付型的重疾险产品，还是非常有必要的，未来发生其他重疾也依然有保障。

恒康保保障120种重大疾病，分6组赔6次，每次赔付100%基本保额。

恒康保虽然是一个分组多次赔的重疾险产品，但在分组上非常的合理。

按照“恶性肿瘤”、“神经系统相关疾病”、“心血管相关疾病”、“传染性疾病”、“重大器官与免疫系统”、“肢体残缺与侵入感染分”分为不同的组别。

科学的分组能够减少确诊重疾后，所在组重疾除外不受赔的机率，大大提高了获得多次重疾理赔的概率。

另外，与同类型重疾险产品相比，它的重疾保障有一个小特色，就是无“三同”限制。

在重疾险中，我们常常会看到这样一个合同条款：

“三同条款”就意味着，同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故导致的两种或两种以上的重大疾病，仅赔付一次。

因此，虽然是“多次赔付的重疾险”，但大家不要简单地认为，买了多次赔付的重疾险就真的可以实现多次赔付。

如果在实际赔付中遇到“三同条款”，那一些极为特殊的赔付案例，就会因为“三同条款”的存在，大大增加了赔付的困难。

举个例子：

隔壁老王发生了严重脑中风，后期陷入了深度昏迷，按照“三同”条款是仅赔付一次——这是因为，这两次疾病，是同一疾病原因导致的。

当然了，“三同条款”的设计初衷，不是为了限制消费者，而是为了避免个案极端赔付的风险，从而在产品定价是尽量压低所有投保人整体的费率。

目前多次赔付的重疾险，绝大多数都有“三同”的限制，没有“三同”限制的重疾险，属于多次赔付重疾险产品里的顶尖配置。

恒康保没有“三同条款”的限制，就降低了多次重疾的理赔门槛，提高了它分组赔付的灵活性。

除了“三同条款”外，恒康保的等待期条款也非常友好：

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恒康保基础保障：超高、超全面中症、轻症保障

恒康保保障28种中症疾病，不分组赔2次，没有间隔期，每次赔付70%基本保额；

恒康保保障45种轻症疾病，不分组赔4次，没有间隔期，每次赔付30%基本保额。

近年来随着体检的普及和疾病早筛技术的发展，相较于重疾而言，轻症、中症的治疗和重症同样重要。

我们在为自己配置重疾险时，除了重疾保障，轻症、中症保障也不容忽视。

轻症、中症的存在降低了重疾险的理赔门槛，让患者在疾病早期或者程度较轻的时候，也能获得理赔金。

另外，很恒康保还有轻症、中症保费豁免，出险理赔后可以豁免后面的保费，保障依然有效。

此外，在轻症、中症的保障上，恒康保也做到了非常优秀：

高发轻症覆盖齐全，且不分组无间隔期，诚意满满；

中症赔付比例高，达到70%，同样不分组无间隔期，将中度严重克罗恩病、中度慢性呼吸功能衰竭、肝叶切除都纳入到了中症序列，大大增加了获赔的保额。

而且，与重疾一样，轻症、中症也都自带被保人豁免责任，这是更多的关爱和守护。

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恒康保特色保障：特定疾病保险金

在基础保障之外，恒康保新增了“特定疾病保险金”的保障，是同类型产品中首创，被保人从幼年到老年，不同的人生阶段都可以享受额外保障。

主要分为三个阶段：

①青少年特定疾病保险金

18周岁前，确诊青少年特定疾病，额外赔付100%基本保额。

青少年特疾包含了白血病、严重哮喘、严重川崎病等高发少儿疾病。

②成人特定疾病保险金

18-59周岁，确诊成人特定疾病，额外赔付100%基本保额。

男女性特疾各包含了一些男女特有和高发的疾病，特别是对“较重急性心肌梗死”与“严重脑中风后遗症”这两类高发心脑血管疾病，保障时间一直持续到老年。

③老年特定疾病保险金

60-89周岁，确诊老年特定疾病，额外赔付50%基本保额。

老年特疾也包含了“严重阿尔茨海默病”和“严重原发性帕金森病”等老人高发病种。

这个保障不仅赔付比例高，保障的病种还非常全面，整体来说，还是非常不错的。

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恒康保特色保障：罕见病保险金

30周岁前确诊约定的12种罕见疾病，额外赔付100%基本保额。

罕见病被称为“医学的孤儿”。

文文大保贝儿之前看过一个报道，虽然说“罕见病”确实是发病率非常低的疾病，但由于我国人口基数大，因此，罕见病其实在我国并不罕见。

罕见病不同于少儿特定疾病保障，两者保障的疾病是不重复的。

要知道，不管是“少儿特疾”还是“少儿罕见病”，本身都在重大疾病保障范围内的，确诊这些疾病之后，除了能获得重大疾病的保额赔付外，还能额外获得“少儿特疾”或“少儿罕见病”的保额赔付。

比如说罕见病中的“严重特发性肺动脉高压”，就属于银保监会规定的28种重大疾病之一。

另外11种中，严重骨生长不全症、严重全身性（型）重症肌无力、严重肌营养不良等都属于儿童相对易患的罕见疾病，对少儿及青年的保障比较具有较强的针对性。

而且，罕见病的保费价格非常低，30万保额，0岁男宝宝投保，选择30年交费，每年只需要额外多支付7块钱的成本。

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恒康保特色保障：特定护理疾病保险金

针对失能人群，恒康保新增加了“特定护理疾病保险金”，对特定疾病的保障进一步加固。

确诊20种失能疾病后，每个保单周年日按本合同基本保险金额的10%给付特定护理疾病保险金，累计给付金额达到基本保险金额的150%。

在这20种失能疾病中，有7种属于银保监会规定的重疾：

在罹患失能疾病后，基本都会出现行动障碍或语言障碍，甚至是出现瘫痪在床的问题，在这种情况下，人员护理是必不可少的。

有了这个保障，就可以用来支付大部分的护理费用，或者当作额外的经济补充。

年龄较大的人，可以优先考虑附加这一保障。

但要注意的是，假如初次确诊的重疾并非这20种失能疾病，那么这项保障就会自动终止了。

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恒康保特色保障：极重疾病保险金

初次确诊5种极重疾病，可以额外赔付50%基本保额。

这5类疾病都属于银保监会规定的重大疾病，发病率也相对较高，有额外保险金可以更好的进行治疗。

像“较重急性心肌梗塞”与“严重脑中风后遗症”这两项，都属于高发的心脑血管疾病，也是许多重疾险的心脑血管疾病二次赔保障的主要病种。

多项叠加，可以达到很高的赔付比例，这一点还是非常有优势的。

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恒康保特色保障：两全保险责任

恒康保这次还带来了一个附加责任：两全保险金。

可以选择保至被保险人年满70周岁、75周岁、78周岁、80周岁，满足大家对于健康保障和资金守护的双重需求。

恒康保的两全保险责任，可以作为老年时期的养老补充，提升老年生活的品质，保障周全，关爱加倍。

两全保险一般文文大保贝儿是不怎么推荐大家选择的。

主要原因就是因为——贵。

不过我也知道，有很多小伙伴，比较介意“消费型”重疾险，或者希望在有重疾保障的同时，为自己准备一份养老金保障，在这样的情况下，恒康保的这个附加两全保障，也是可以考虑下的。

总的来说，弘康人寿恒康保的可选责任丰富，保障灵活，可以为被保人提供各个年龄段的特定疾病保障，使得疾病保障更加的精细、精准化。

大家在投保的时候，可以根据预算及需求针对性地进行附加。

在重疾险市场上，百花齐放、百鸟争鸣是繁荣的好现象，但就怕产品虽多却千篇一律，毫无个性。

弘康人寿的这款恒康保，可以保障120种重大疾病、28种中症疾病和45种轻症疾病，保障范围全面、保障力度强，基础保障与市面上的重疾险相比毫不逊色。

同时，恒康保的可选保障又非常丰富且实用，给重疾险领域开了一个新的路径，也对重疾险的“保障”进行了更全面的诠释，也为我们在重疾险的搭配上，提供了新的选择。

多写一点点：
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