问:我想给自己买人寿保险,但不知道人寿保险和定期人寿保险哪个更划算。
答:终身寿险和定期寿险各有特色,没有绝对的。
首先,定期寿险提供的是一个确定时期内的保障,如果被保险人在这个时期内意外身故,保险公司会向受益人给付保险金;如果期满时被保险人仍然生存,保险公司不会赔付,也不会退还保险金。而终身寿险能保障终身,被保险人无论因意外事故还是疾病而身故或高残,都能获得赔付。
其次,定期寿险的保险期限可以约定为10年、15年、20年,或者到50岁、60岁等约定年龄。终身寿险提供的是终身保障,一般要到生命表的终极年龄105岁为止。
消费者投保时,可能会感觉终身寿险比定期寿险要贵一些。但终身寿险保障期限更长,而定期寿险期满后,消费者想再投保,可能会因为年长、患病等原因,被保险公司拒保或提高保费。
因而要购买终身寿险还是定期寿险,消费者可以根据自己的实际情况来选择。一般来说,定期寿险可以用来在特定时期内为消费者提高保障力度。刚刚参加工作不久或者收入水平不高,但家庭负担较重的人群;初创企业的关键员工;将企业资产和个人资产合二为一的私企老板;背负大额贷款的家庭“顶梁柱”等,比较适合购买定期寿险。
终身寿险一般会作为保险受益金赔付给受益人,具有储蓄增值、规避遗产税的功能,更适合具有一定经济基础或有遗产规划需求的消费者。
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