上周隔壁大哥来了，问自己家的孩子们重疾险、平安福和常青树哪个更好。

我说都不好，你给你家5岁的小孩30万的保额，常青树一年就要3000多了，平安福则要将近5000，有这些钱都可以把该买的保险都配齐了！

本文重点：

两款产品对比，哪个更胜一筹

给小孩买重疾险的小技巧

一、两款产品对比，哪个更胜一筹

华夏常青树系列有很多个产品，2017版就是我们常说的全能版，平安福17已经停售不能买了，秉承着与时俱进的原则，而且题主是问适合小孩子的产品，我就拿最新的少儿平安福20来测评一下。

所以是常青树（全能版）和少儿平安福20的对比，先上对比图：

先来看看这两款产品的基本内容：

1.保障方面

1）基础保障：这两款都是没有中症保障的重疾单次赔付产品，但有重疾和轻症保障，基本够用。

不同之处在于常青树（全能版）的轻症赔付比例是25%，而少儿平安福20的赔付比例较低，只有20%。

2）特色保障：这这个方面，常青树（全能版）啥都没有，少儿平安福20好歹还有一个保额递增，即70岁前发生轻症，重疾每次增加20%保额，最高60%。

2、保费价格

常青树（全能版）是返还型重疾险，满期返保费，少儿平安福20则没有这个选项，且保费还比前者贵了一大截，这对于普通工薪家庭来说，少儿平安福20价格是偏贵了些。

3、投保条件

常青树（全能版）0到50周岁的人可以投，不是小孩专属的保险，而少儿平安福20是一款少儿重疾险，0到17周岁可投。两款产品最长缴费期限都是20年，可保终身。

综上来看，两款产品只能说是保障基本够用，下面来分别讲讲两款产品的优点。

>>少儿平安福20

1、品牌知名度高：平安属于知名品牌，分支机构多，线下服务方便。

2、疾病保障充足：除了轻症3次赔付、100种重疾保障，还有15种少儿特定疾病保障，可以附加陪护金。

3、重疾保额可增长：70岁之前，每发生一次轻症，重疾保额增加20%，最多增加60%。

>>常青树（全能版）

1、保障够用：重疾、轻症、身故及疾病终末期均有保障。

但这两款产品都有的的缺点，我就不得不说了：

缺少中症保障且轻症赔付比例低。市面上很多重疾险都有中症保障，轻症赔付比例也大多在30%以上，而常青树（全能版）的轻症赔付比例只有25%，少儿平安福20就更低了，只有20%，而市面上优秀的重疾险，轻症的赔付可以去到40%甚至更高。

杠杆不高。两款产品都是最长只能选择20年缴费，没有30年交费或保到70岁等选项，再加上保费就比较贵，经济压力不小，保险杠杆相对比较低。一般来说，这个缴费年限也是有门道的，一旦选不对，可能未来很长一段时间经济压力都会比较大。

整体来看，常青树（全能版）和少儿平安福20性价比都不高，价格比较贵，竞争力不算大。

如果这两款非得选一个，那就看你的实际情况了：喜爱平安品牌，选平安福；想返还保费，追求性价比，选常青树。

如果你追求高性价比、不是非这两款产品不可的话，我建议你考虑一下其他的重疾险，多对比才知道哪款最合适。

二、给小孩买重疾险的小技巧

1、保额要足够

重疾险的保额要足够。这样才能在发生疾病时解燃眉之急。

目前来说，儿童重疾的治疗费用都比较昂贵，三五十万是常态，甚至有的还需要上百万治疗费用。就比如常见的癌症，治疗费确实很昂贵：

所以重疾险的保额建议至少达到30万。如果预算充足，可以把保额提高到50万，甚至80万都是OK的。

2、优先考虑消费型产品

像前面说到的常青树（全能版）就是一款返还型重疾险，但其实我是不太建议大家买这类产品的，因为消费型产品就已经能满足基本需求了，而且也很便宜。

3、保障期限优先保终身

一般来说儿童重疾险有定期和终身，如果预算充足，可以为孩子搭配一个长期的保障，选择终身的。

如果预算有限，保障期限选20年或30年就足够了，但是要有足够的保额。等孩子长大经济独立了，再选择保终身。

最后还是那句话，不管给小孩买什么保险，一定要选择适合自家宝宝的，仔细阅读保险合同，购买前多花点功夫去研究。

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【写在最后】

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