2020次保险改革后，随着大量附加保险包装进入主保险责任案，还增加了附加保险。

减费险种更是以前闻所未闻，那这些险种是啥意思，哪个值得一买，或者用好了能使咱的保险性价比更高呢？

一、新版附加险分类情况

这次车险改革不但进行了险种的重新整合，还新增了一些减费险种，这也是跟以往相比特别不一样的地方。下图是最新版车险构成状况：

二、附加险险种介绍

1、附加绝对免赔率特约条款

这是个减费险种，什么意思呢，就是车损险改革后不再设免赔率，那么车损险打包后价格可能高了，有人觉得强买强卖，那好，您想便宜点，就可勾选这个险种实现减费用的功能。当然保障也随之减少。

比如：你选择本险种选择10%的绝对免赔率，那么如果出险本应该赔付5万，就要扣除10%，就变成4.5万了。可选择绝对免赔率为5%、10%、15%、20%。我建议这个险种还是不要选了，咱买保险不就是为了规避风险吗，还特意弄出点不赔的时何必呢？

2、附加车轮单独损失险

如果投保车损险，那么对于只造成轮胎、轮毂、轮毂罩的单独或全部损失，或者非全车盗抢，只丢了车轮保险公司是不赔的；而附加车轮单独损失险就是解决这部分问题。

至于这个险种值不值得买，那要看您的车的车轮价格以及单独损坏丢失的几率，个人觉得意义不大。

3、附加新增加设备损失险

车损险只保障车内原带设备，新加装设备不包括在内，您如果给车辆加装了啥高级的装置要想得到保障就要靠新增设备损失险，一般来讲，如果新增设备很贵，又安装在易碰撞损伤的部位的话，建议您就买一个，否则就没必要了。

4、附加车身划痕损失险

无明显碰撞痕迹的划痕需要单独购买划痕险才能赔付。也就是楼下的孩子调皮拿钥匙给车划了一个大道，这个就归划痕险管了。保险金额有2000元、5000元、10000元或20000元四挡可以选择。不过这个险种是限额赔付，比如您买了5000的划痕，一次出险，喷漆花了5100，最多赔5000，而且今年内如果再有划痕也不赔付了。值不值得您想想。

5、附加修理期间费用补偿险

这个险种是出险导致被保险机动车停驶，补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失的一个险种。保险金额=补偿天数×日补偿金额。最高不超过90天。

这个险种目前来看意义不大，因为车险改革后，一年出险对于保费的上浮影响后续三年，所以小剐蹭，车主可能就选择私了，那不走车损，这个险种也就没有啥大意义了。

6、附加发动机进水损坏除外特约条款

这个跟第一个一样也是减费险种，就是选了它，相当于从车损险里把原来的涉水险刨除出来，也就是说，车主选择了这个险种，车辆在涉水行驶，水淹时等情况下，造成的发动机损失，保险公司不赔。这个是否选择，要看你所在的地区的风险几率如何。

7、附加车上货物责任险

这个险种是针对拉货的货车的，投保了机动车第三者责任保险的营业货车(含挂车)，可投保本附加险。货车还是有必要购买的。私家车就跟这个险种没关系了。

8、附加精神损害抚慰金责任险

投保了三责险或车上人员责任险的机动车，可投保这个附加险。在三责险的基础上附加这个险种时，只赔偿第三者的精神损害抚慰金;在车上人员责任保险的基础上附加本附加险时，只负责赔偿车上人员的精神损害抚慰金。就是跟着哪个主险赔哪个。

这个险种说的是保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡的情况下造成的精神损害赔偿，所以理赔门槛还是很高的，另外交强险现在在伤残情况下也可以优先赔偿精神损害抚慰金，所以意义不大。

9、附加法定节假日限额翻倍险

这个险种说的是在法定节假日期间发生第三者责任保险范围内的事故，三责险的责任限额翻倍。如果您平时坐地铁通勤，买车主要目的就是周末或节假日出游，那这个险种就太有用了，相当于您的买的三责险保额翻倍了，50万的三责险就可以当100万用。

10、附加医保外用药责任险

买了这个险种医保外的费用也可以正常理赔，这个附加险价格不高，可以考虑。

11、附加机动车增值服务特约条款

这个险种严格地讲其实不算一个保险品种，它更像一个花钱买服务，买了它就增加了道路救援、安全检测服务。

三、总结

1、附加发动机进水损坏除外特约条款、附加绝对免赔率特约条款是减费险种，勾选了它，保费减了，保障也减了。

2、商业险保费上下浮动是整体计算的，所有的附加险，只要出险，就会影响来年保费优惠。不管是划痕险还是车轮险，用了就影响整体。所以很多险种就鸡肋在这，买了不用白买，用了兴许更不划算。

3、个人建议：附加医保外用药责任险还算值得购买，附加法定节假日限额翻倍险对于特定人群非常有价值，如果新增设备很值钱可以买个新增设备险。其他的必要性不太大。当然如果车好不差钱就都买了吧，多点保障吗。

我是客观、中立地跟您聊车险的村里的书匠。希望跟大家交流，有什么问题在下面给我留言吧。觉得有用欢迎：关注、点赞、转发、收藏，谢谢。