2021年369篇，资料来源：西红柿惠宝

不管买不买商业保险，相信绝大多数人都会对医疗保险有一定的了解。

但你可能不知道，

医疗险有非常多的分类！类别不同，保障的范围也不太一样。

所以买哪个医疗险？只买一个够不够用？怎么买不会出错？……只要你对其中一点有疑惑，都建议大家弄明白了再买！

医疗保险两大分类

从大方向上来讲，医疗保险分为社会医疗保险和商业医疗保险。

社会医疗保险，也就是我们常说的医保。目前主要有两种形式：

一，城镇职工基本医疗保险，即职工医保。通常会由公司统一缴纳，无需个人操作。

二，城乡居民基本医疗保险，主要包括“新农合”和“城居保”。

如果是自由职业，一般交的都是“居民医保”。农村交的就是新农合，城镇户口交的就是城居保。

报销比例上，不同城市的标准不一样，详细信息建议可以直接拨打当地的保障局了解，或自行上网查找。

和商业医疗险相比，医保有2个不可比拟的优势：

1.没有投保限制；

2.终身保证续保；

而且有医保后再去买商业医疗险，价格也能便宜不少。

常见5大商业医疗保险

商业医疗保险，一般用来弥补医保报销的不足，以及提供更优质的就医条件。

目前，根据保额、免赔额以及保障责任范围不同，主要有下面「5大常见商业医疗保险」：

■ 小额医疗险

赔付额度较低，一般在1-5万之间。没有免赔额或只有几百的免赔额，住院符合条件就能报。

这类产品主要解决的是小病小痛的费用支出，可以用来作为医保的补充。但不建议一定要买，可以根据预算来做选择。

■百万医疗险

赔付额度通常都在几百万，有1-2万的免赔额，不限社保用药，自费药进口药可报销，大多数还有绿通、特药、垫付等增值服务。根据年龄不同，价格在几百到几千不等。

百万医疗险几乎弥补了医保存在的大多数不足，可以有效预防大病造成的经济损失。但需要注意的是，它的健康告知比较严格，如果不满足条件就无法投保。

■ 中端医疗险

保额也在几十到几百万，一般有不同的免赔额方案可供选择，能报销二级以上公立医院的普通部和特需部，社保内外用药也都可以报销，还可附加门诊、牙科、眼科的保险责任。

■高端医疗险

保额更高，一般在几百万甚至上千万，报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院等等，有直付功能。社保内外用药可报，也可附加门诊，牙科、眼科、孕产、体检。

相比于普通的百万医疗险而言，中高端医疗险在价格上会更贵一些，但医疗资源更丰富，医疗服务好服务时效也更快。

■ 普惠型商业补充医疗险

包括360补充医疗保险、各地的惠民保险等，这类保险最大的特点是，没有健康告知，没有职业限制，没有年龄限制，价格还便宜，每年几十块，保额上百万，就能享受医保二次报销。

属于实打实给百姓谋福利的一类保险，男女老少、有病没病都能买。

那这么多类型的医疗险，到底选哪个比较好呢？

番茄君的建议是：

普通老百姓可以优先选择百万医疗险和普惠型商业补充医疗保险组合，基本能覆盖疾病产生的医疗费用，减轻看病负担。

如果是下面这几种情况，那不管怎么样，也要先买一份像众安全民普惠保这样的普惠型产品来兜底：

01 预算严重不足的人，众安全民普惠保可以用最低18元的价格买到200万医疗保障，做到杠杆最大化；

02 健康状况不太好的人，医疗险的健康告知普遍严格，但惠民保险不需要健康告知，生过病也能买。

03 之前买过百万医疗险但个别疾病除外的人，之后因为除外疾病产生的医疗费用其他医疗险不报，但众安全民普惠保也许能报。

2021全国普惠医疗/重疾汇总及参保入口丨2021/10/03更新

当然了，如果健康状况良好，并且对看病环境、服务体验有要求的朋友，那也可以根据自己的经济情况选择中高端医疗险。

买了好几份医疗险，能重复报吗？

直接说答案：不能重复报销。

医疗险属于实报实销类型，你实际看病花了多少，医疗险就给你报多少。累计报销金额不会超过你的实际花费。

也就是说，同一笔医疗费只能报一次。

不过也有例外。当两份医疗险保障责任不一样的时候，可以进行相互补充，叠加报销。

这里有一点需要特别注意：

向多家保险公司申请理赔时，记得让保险公司退还发票。如果不退还，也得要求出具分割单，这样下一家才能报销哦！

同时买了百万医疗和小额医疗险的客户理赔时候请注意这点