第一部分：泰康人寿天津分公司理赔部答复：

2017年8月16日：我戴着眼镜，和胖男职员聊天。博后是我的亲戚，据说刚刚感染了艾滋病。他以前买了泰康的江一生和全能两种产品。(大卫亚设)。

他头也不抬地说“感染了艾滋病，寿险当然是不赔了！” 我问为什么？他说“艾滋病人死亡率很高”。我说“我做了很多年艾滋公益，艾滋病人的寿命和正常人没有明显差异。”

该员工说这个要问理赔部，一个女员工接待了我。女员工态度很好，我告诉他们，保户不是要理赔艾滋病，而是担心万一自己改天罹患了肝癌或肺癌，是否可以理赔？如果不能理赔，他继续缴费一个不能理赔的重疾险有什么用呀？他肯定会退保呀！

这时另外一个男员工插话“这是不是去年那个男青年感染的案例？”可见，购买保险之后感染了艾滋病的案例在全国这绝非第一例，但目前还没有公开报道保户因此和保险公司发生诉讼的案件。

女员工认为，如果他感染了癌症之类，只要不是因为艾滋病引起的就应该赔付。但她也说，最终是否赔付还是要听泰康总公司的意见。经过我和她的几度交流，最后确认了艾友目前应该做的流程是：主动报案，将自己感染艾滋病的事情和购买的险种等详情告知保险公司，由保险公司决定是否继续承保。如果保险公司答应承保，那一切理赔事宜仍遵照保险责任，对艾友是最有利的；如果保险公司决定不再承保，那保险公司也会有一个说法，比如哪些可以赔付，哪些不会赔付，如果退保怎么处理？这里面有多少是可以和保险公司“掰扯”的？我们目前只能先等待一个说法，而泰康的“说法”可能极具代表性。

如果艾友买的是一个组合产品，里面涉及寿险、重疾险、意外险等，需要由保险公司判定哪些部分可以理赔。我问“如果重疾险不理赔，是否可以从保险组合中剔除？保户不再支付重疾险的保费?”女员工回答，这个也要听总公司的意见。

最后，我对女员工的专业答复表示了感谢。

笔者发现这里面有一个坑。如果感染艾滋病之后保户不声张，还是如期交保费，有朝一日宣布不赔付，那自从确诊感染艾滋病之日起随后若干年的保费都白交了！保户在购买保险之前的告知里会遇到一堆提问，强烈建议保险业务员在签单之前加上一句善意的提醒:“如果不幸感染了艾滋病，一定马上报案，不然今后的保费可能白交哦！”

保险公司的责任免除里面写的很清楚，如果有充足证据证明是因为输血感染了艾滋病，那是可以获得重疾险补偿的。如果是因为性行为或者静脉注射感染了艾滋病，那就不能获得重疾险补偿。众所周知艾滋病有三大途径，如果是因为母婴传播的艾滋病，那是否应该补偿？很遗憾，保险公司的责任免除里面对此没有任何解释。如果今后有母婴传播感染艾滋病的案例出现，保险公司和被保险人之间就有了发生诉讼的可能性。

我希望买保险之后感染的艾宝们主动维护自身权益，向各自承保的保险公司“讨说法”。

第二部分：平安人寿天津分公司理赔部的回复：

2017年8月18日：我来到平安人寿天津分公司——平安大厦的3层理赔部，咨询艾友持有保险事宜。我和接待人员说，有人在2015年购买了平安福，等待期之后确认感染了艾滋病，他咨询如果感染了重疾或者出了意外险，平安是否理赔？

工作人员的答复应该说是利好。他解释称，第一，如果不是因为输血感染了艾滋病，那重疾险中感染艾滋病是不能赔付的。第二，重疾险除了上述感染艾滋病不能赔付之外，其它都按照保险合同执行，例如罹患肝癌和肺癌等，都会按照合同的规定赔付。第三，赔付的前提条件是购买保险时诚实告知，而且当时没有感染艾滋病。

这个回复和前一天我去泰康天津分公司得到的答复很相似，但也有一些小差异。泰康工作人员回复：最后是否理赔需要总公司确认，他们只是分公司，会如实上报。有一位朋友买了泰康的康逸人生之后感染了艾滋病，他以实名向泰康安徽分公司提出问询，他得到泰康安徽分公司的回复：只要是过了180天等待期之后感染的艾滋病，该赔的就会赔付！（笔者注：平安人寿产品的等待期是90天）

我在和平安工作人员的谈话中没有提及等待期问题，这也是一个很敏感话题，因为有的朋友买了平安的平安福之后一个月就确诊了艾滋病。平安是否也要在90天等待期之后感染艾滋病才赔付？还没有明确答案。但一般来说，平安的产品等待期之内感染重疾的，只赔付现金价值，通常是年交保费的5%左右。比如第一年交10000元保费，90天等待期之内发生重疾，合同终止，只赔付500元现金价值。但如果艾友已经交了两年或者多年，那又如何处理？这需要平安总公司给出答案。

结合这两天的咨询结果，买保险之后感染了艾滋，退保还是继续缴费？这时候不应该盲目做决定，应该根据保险公司的答复决定。艾友应该找到各家保险公司总部的理赔部，或者致电理赔部，主动报案，将自己感染艾滋病的事情和购买的险种等详情告知保险公司，由保险公司决定是否继续承保和一切后续事宜。最好请保险公司给出书面文字的答复，或者录音，方便今后处理理赔事宜，避免口说无凭。让保险公司先出牌，然后你再决定自己出哪张！

有的艾友一直不想暴露自己的身份，但保险公司一般是要求出具本人身份证或者保单号才提供具体咨询。

第三部分：艾滋病人可以购买哪些保险？

保险公司的产品中，意外险和一些理财型保险的责任免除里面没有艾滋病，这是一个好消息，但这是否就意味着艾友就可以购买？提示朋友们，这个可能要试一试了。在购买保险产品之前，会有一个告知，如果里面没有艾滋病相关问题，那就可以放心购买了；如果提问“你是否有艾滋病或者感染了艾滋病毒？”，按照要求，应该如实回答，然后保险公司决定是否可以参保。从历史经验看，批准购买的几率很低，而且会泄露自己的隐私，以后购买其它保险时可能也被拒绝，这是要记录在案的。所以，请务必审慎决定，避免造成经济损失。当然，如果保险公司通过审核承保，那恭喜恭喜！以后出了意外医疗等，就可以放心找保险公司理赔了。