【家财险保险责任】防火防盗防意外家财险筑起爱家“保护墙”

2022-10-01 21:21 8次浏览财经股票

春节期间是返乡的旺季，也是外地旅行的旺季。外出时，无人照管的心爱的房子可能会面临盗窃、火灾、水管破裂等诸多危险。

保险专家建议：投保一份组合型家财险，每年只需花几十到数百元，既可“防火防盗”，还能为宠物伤人、高空坠物等家居责任买单。

特点：家财险费用低保障全

近年来，随着人们生活水平的提高，房子、车子已成为人们最重要的两项资产。然而，日常生活中，十万的车有保险，百万的房子“裸奔”的情况并不鲜见。数据显示，在我国，家庭财产险的投保率不足10%。

记者从保定市多家保险公司了解到，每到春节前后都是家庭财产遭受损失的高发期，除了偷盗外，火灾成为了最主要的隐患。所以为自己的爱家购买一份家财险很有必要。目前市场上的家庭财产保险期限通常为一年，保费较低，少则十几元，多则数百元。

据记者了解，目前市场上的家财险责任范围包括火灾、爆炸、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，家财险除了保障火灾、暴雨等灾害造成的损失，还可以补充对家中水管爆裂造成装修和家具损坏以及盗窃等附加险。

保障：家居责任也可买单

水管漏水会累及邻居，家中宠物可能伤人，孩子们玩耍可能造成相互伤害，家政人员打扫卫生可能会弄坏家中物品……遇到这样的意外，大部分人都会自认倒霉，其实，这些也是家财险的投保范围。据记者了解，除了传统的普通家财险以外，各家保险公司都推出很多组合产品，已成为目前家财险市场的主流产品，受到消费者的青睐。

据了解，组合型家财险产品既包含了普通的家庭财产保障，还包含了人身保障和责任保障，和车险一样，不但能保自己，也能保家中人和物对他人造成的伤害。以太平洋保险“全能卫士”为例，该产品含有家庭财产保险和家庭责任保险两个主险产品、46个附加险产品，附加险产品包括十余款国内首创产品。

在普通家财险的基础上，不仅附加了盗抢险、门、窗、锁恶意破坏损失险、水暖管爆裂险、特定物品盗窃损失险等，有的产品中还将家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等纳入保险保障范围，如家庭室内第三者责任险、家养宠物第三者责任险等，使家财险的保障范围越来越广，几乎涵盖了家庭可能发生的各种财产损失风险。

建议：按财险实际价值投保

虽然家财险的保费随保险责任、保险金额变化，但与人身保险不同，它并不是投保额度越高越好，必须选择与家中财产额度相符的投保额度；如果选择过高，不仅保费交得多，一旦发生事故也只能按照实际的价值获得赔偿，过低则只能按照比例赔偿损失。

对于家电、家具，大家都知道按照实际价值投保，但是在为房屋主体投保时，很多人就会犯难，究竟如何给房屋保额估值。

保定市一保险公司工作人员建议，从保险角度看，即使房屋全损，土地使用权不会消失，所以只需为建造成本投保即可，以市区一套100平方米的房子为例，如果市场价在1万元每平方米，装修20万元，家具、家电花了15万元，那么为这个价值135万元的房屋购买家财险足额投保，只需要200元/年，能享受最高60万元的保障，主要责任可以覆盖火灾、水灾等常见的自然灾害。

相对传统渠道，家财险网上投保更便宜，因为网上渠道属于直销渠道，对于保险公司来讲，可以省下中间的营销费用，因此可以将这些中间费用返还给客户。（记者王威）