“总的来说，互联网保险的发展趋势和趋势良好，产品方面的创新尝试不断涌现，但互联网保险产品基础体系尚未完善，纵深序列尚未形成，普遍意义上的经营和利益模式仍有待探索。

因此，互联网保险在产品创新、模式创新和服务创新等各方面还有较大提升空间。”

11月29日，在21世纪经济报道主办的第十一届亚洲保险年会上，华夏人寿保险股份有限公司总精算师、首席风险官李建伟做出了上述判断。

他进一步表示，在产品方面，目前国内互联网保险产品呈现出来的主要特征是碎片化、简单化和标准化，将传统复杂的保险产品的保险责任分解，化繁为简。

在市场方面，保险市场走向专业细分的苗头已逐步显现，一些纯粹的电商保险公司、相互保险公司，以及全新的保险领域应运而生。此外，社会公众的保险意识快速提升，正在向年轻化、精英化方向发展。

在此基础上，李建伟认为，互联网保险的核心竞争力是客户体验。他解释称，“首先，互联网保险的核心是开放和创新；其次，互联网保险产品应该简单、贴近客户需求、性价比高；再次，场景是实现产品直达有效目标客户的媒介和催化剂；最后，理念、产品、场景、服务的运用都应该基于大数据。”

对于寿险公司而言，与健康场景结合无疑是一个重要方向，而华夏保险在这一方面已经有所思考和尝试。李建伟介绍道，“从入口来讲，一是互联网保险可以和运动APP、健身场馆等进行合作，数据共享，根据个人的运动数据和健康数据推动个性化保障内容和保费费率的设定；二是可以和体检单位合作，自动获取客户体检信息，提高自动核保率和人工核保时效。”

“从出口来讲，一是可以给已经购买保险的客户推荐公司协议合作的健身场馆、体检中心，享受团购优惠，既帮客户节省开支、获得健康，又为保险公司降低了理赔；二是可以和医院合作，将医疗数据和保险数据打通，实现医院现场直赔，提高服务效率，提升客户体验。”

此外，李建伟强调，互联网保险绝对不是简单地将保险产品放到网上售卖。“保险本身应该是能够形成闭环的生态链，这个闭环生态链由小环生态链和大环生态链组成。小环生态链指的是保险公司内部的，由销售、服务等形成的完整闭环，即客户接触、产品促成、保单查询、保单保全、理赔、后续客户服务等，它是一个以产品为中心的链条。大环生态链是指保险要和日常的衣、食、住、行等行业相结合，跨界合作形成以人为中心的生态圈和产业链。大环创造保险需求，小环提供保险服务。无论是传统的还是互联网的保险公司，其作用都是尽可能让小环和大环产生交集。传统保险和互联网保险都需要这两个环，只不过谁在创造交集上更有效，谁就将创造出更多满足客户需求的保险服务。”

“在移动互联飞速发展的未来，互联网保险的场景会更丰富、客户体验会更流畅、交互会更人性化、服务会更智能”，李建伟指出，“互联网保险将向‘智慧保险’的方向发展。”

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