大白最近听说周围几个朋友家的老人意外摔倒骨折了。几天前，一位同学的亲戚在金牛万达卖场的商场玻璃门上砸了脚。

大白真觉得意外险是每个家庭必备的保险啊！今天就给大家来说说意外险！

什么是意外险

意外险，因为价格便宜，保障也相对不错，一直是许多人的首选保险。但是现实很尴尬，很多人买了意外险，却对什么是意外都不清楚。

意外险一般指被保险人因意外伤害造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等情况，由保险公司按照双方约定，向被保险人或受益人支付保险金的险种。

那什么属于意外呢？具体来说意外必须包含四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

1外来的

所谓外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。

2突发的

所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。

3非本意的

所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。

4非疾病的

所谓非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。

只有满足以上的条件，一个事故才有可能是意外。当然，具体情况需要具体分析，一款意外险到底赔不赔某个事故，还是要看条款，因为意外险的种类也不少，交通意外、自驾车意外、旅游意外、综合意外等等，保障范围是不一样的。

生活中的那些意外

接下来大白给大家介绍下生活中常见的一些“意外”

猝死意外险赔不赔

猝死是指貌似健康或者疾病症状不明显的人，由于潜在的器质性或非器质性疾病突然发作，所引起的急性而令人感到意外的死亡。猝死的本质是由于机体自身病理因素导致的死亡，属于非暴力性死亡（自然死亡）的范围。

目前几乎所有的意外保险猝死都是责任除外的，不过最近也有个别意外险产品，把猝死也列为保障范围了

高原反应意外险赔不赔

很多人喜欢去西藏之类的高原旅游，发生高原反应了意外险赔么？高原反应是属于疾病保障内容了，由于高原反应导致的医疗或者死亡保险公司拒绝赔付的。

食物中毒意外险赔不赔个人中毒有可能是因为细菌感染、个人体质关系所引起的肠胃等疾病，如果这种情况则不属于意外保险的责任范围，所以保险公司对于个体食物中毒的案件，一般都不赔。但若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，会进行理赔的。鱼刺卡在喉咙意外险赔不赔

鱼刺卡在喉咙属于意外险赔付范畴！大家千万别小看卡鱼刺的问题，小的医疗费可能几十上百，但是如果鱼刺卡在食道或者其他位置，需要做手术取出的话，那个花费就是成千上万了！

中暑意外险赔不赔

大家会认为中暑是“意外”事件，但医学上却认定“中暑”是一种疾病，主要是身体长时间处在高温中导致机能发生变化。大部分意外保险产品存在着“中暑所导致的意外伤害不予赔付”的条款。

手术意外意外险赔不赔

手术意外属于医疗事故，意外险里面基本都是责任除外，不过如果医院购买了医疗责任险，这部分问题是可以解决的。

打篮球踢足球受伤意外险赔不赔

打球受伤属于意外险赔付范畴。而且有的运动受伤往往比较严重，会涉及到价格昂贵的钢钉，钢板等自费器材以及一些自费药。以前传统的意外险产品对自费器材和自费药都基本上不予报销，好在目前市场上也有一些产品可以报销自费药以及自费器材了，大白特别推荐这类意外险产品！

意外怀孕赔不赔

这个真有人问过大白，意外怀孕赔不赔。。。当然不赔啦！这能算意外嘛！保护措施做好就不会有这种“意外”啦！当然最近有专门的意外怀孕险，不过大白觉得只是一个噱头，就不多说啦！

攀岩，潜水活动意外险赔不赔

许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。所以如有需要须购买专门针对高风险运动的意外险。

意外流产妊娠意外身故赔不赔

就妊娠来讲，这时的意外风险肯定会进一步增加，所以，多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果被保险人处在妊娠期，而想要在此期间让自己得到意外保障，可以选择专门的母婴保险针对意外流产，妊娠意外身故获得一定的赔付。

意外险购买建议

目前市场上有越来越多的意外险产品可以报销自费药，自费器材了。之前有朋友购买了意外险，被猫爪狗咬后去医院打进口的狂犬病免疫球蛋白，最后发现自己购买的意外险无法报销！究其原因还是因为购买的意外险无法扩展报销自费项目。

由于越来越多的治疗效果好的药品和器材都不在医保报销范围内，所以大白建议大家今后选择意外险，一定优先选择可报销自费项目的意外险！价格只比传统意外险高几十块钱而已！