“一开始也是老熟人多次来找我才买了两份保险，完全不觉得是她说的。收益不高，要想收回本金，需要等48年。

我已经交了4年共六万块钱，可是退保只退两万八千多。”6月9日，秦皇岛市民李女士带着一份泰康人寿保险合同找到燕赵都市报记者。一年前她手中还有过另外一份同样的合同，损失了大部分的钱之后才办理了退保。

熟人上门推销 买了两份保险

2016年6月，李女士为儿子投保了两份泰康鑫瑞人生两全保险（分红型），每份保险每年缴费1.5万元，缴费15年。

“当时是我的一个老同事在泰康人寿当业务员，几次找上门来向我推销保险。她说这个是理财保险，万能账户每年返钱，还有分红，存钱比银行利率高多了。”李女士说，碍于老熟人的情面，她最终还是以儿子为被保险人购买了两份同样的保险。

然而李女士发现，这两份保险的收益并非如当初所说那么高，而之前给她推销保险的老同事也已经从泰康人寿离开。2019年，李女士找到了泰康人寿保险有限责任公司秦皇岛中心支公司要求退保。

退了其中一份 损失近两万元

“我找泰康人寿，他们还一个劲儿劝我，说这个保险的收益高。”李女士说，后来看她实在坚决要退，保险公司跟她协商两份保险可以退一份、保留一份。“我也实在烦了，也不知道是怎么计算的，那份交了两年共3万块钱，最后就退了我一万多一点儿。”

在退了一份保险之后，李女士第四次交了保留的那一份的保险费。

今年6月8日，李女士接到客服人员电话提醒要交保险费了，她再次想到了退保，“前不久发现这份保险账户里有2700多元钱，这也是四年来唯一的收益，而我已经交了6万元。”

这次她先找了专业人士请教，可得出的结论却让她更加意外。按照合同约定，李女士购买的这份保险需要交费15年，每年1.5万元，其中基本保险金额9240元，自合同生效满三年后，到被保险人年满99岁这个区间，可以按照基本保额的30%领取生存金，也就是每年返还2700多元。被保险人年满80岁时按照保额的120%给予祝寿金。在交费的15年间，若被保险人不领取生存金，生存金将存入万能账户，可享受分红，但一旦取出就没有了分红。若被保险人成年后未到80岁便身故，可按已交保额的120%领取身故保险金。

交了6万元保费 只能退2.8万多元

“我15年需存入22.5万元，投保时我儿子28岁，到他80岁才能拿回存入的保费，这期间是52年。不说几十年时间有太多的不确定性，就是按照现在的情况，我已经在不知情的情况下，将去年的生存金取了出来，也就是我已经没了分红，剩下的几十年，我每年仅有2700多块钱的收益，这样的收益哪里称得上‘高收益’了？”

李女士说，这让她更坚定了退保的决心。然而，“按照泰康人寿给出的金额，现在退保只退给我两万八千多。”

6月9日上午，李女士再次找到泰康人寿保险秦皇岛中心支公司。

“他们开始还是劝我不要退保，说这份保险有多好。”李女士说，双方交涉过程中，泰康人寿始终坚持退保只能退2.8万多元，“他们还说，如果是当初的介绍有问题就得找那个业务员。”

“业务员当初夸大了收益，也没有完全向我讲明收益情况和退保风险，很多情况我都是今天才知道。”李女士说，因为是熟人找上门，她才答应投保，而业务员在介绍险种时只说高收益，根本没有说过风险，保险合同里面的那些条款根本看不明白，泰康人寿公司也没有跟她核实过是否完全了解了合同条款，“如果当初像现在一样明白这些条款，谁还买这个保险呢？”

6月10日上午，记者联系到泰康人寿保险秦皇岛中心支公司公共资源部。工作人员表示，不了解李女士欲退保一事,具体情况需要核实，同时表示该公司对业务员销售行为是有约束的，在上岗时要签署承诺书且有合规培训，明确要求业务员不能有销售误导行为，否则可以追责。

律师：明白投保 规避风险

要避免类似事件发生，保险公司在坚守主体责任的同时，河北凯悦律师事务所邢继祥律师建议保险消费者，在购买保险前也需要仔细研究保险合同条款，不要轻信熟人介绍随意投保，建议找专业人员进行咨询，尤其是投保年限、收益情况、退保风险等内容要明明白白，有效规避风险，以免给自己带来损失。

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保险公司对销售人员管理负主体责任

近年来，保险合同维权案件不在少数，大多由熟人推销且夸大收益带来风险，尤其是理财型保险存在此类风险，但由于取证难，造成维权难。

5月12日，中国银保监会发布了《关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》和《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》。其中明确强调，“保险公司授权销售人员销售保险产品，允许其以公司名义、依托公司品牌和信用开展业务活动，必须依法承担销售人员相应业务活动的法律责任。”

同时，上述两个通知还明确指出，保险公司对销售人员管理负主体责任，并且要求保险公司建立销售能力资质管理体系，严格保险产品销售授权管理，综合考察销售人员从业年限、保险知识、学历状况、诚信记录等情况，区分销售能力资质实行差别授权，销售能力资质高的销售人员多授权、销售能力资质低的销售人员少授权。

（燕都融媒体记者 张辉）