得了大病，买不了很多医疗保险。即使能活下去，一般也不能保证预知疾病，所以很多朋友都很苦恼。

但前几天新出的 “长沙惠民保” 就比较例外：即便得过癌症或罕见病都可以买，后续的医疗费也能报销。

此外，长沙惠民保还有哪些亮点？和长沙其他几款惠民保险相比，它到底值不值得买？我们一起往下看。

长沙惠民保是一款政府指导的商业医疗险，只要有长沙医保，都可以购买。一年费用也不贵，139 元最高能保 400 万，那它的保障真的有这么好吗？

我们先来看看它的具体保障：

由此可见，长沙惠民保能报销医保目录内外的治疗费用；还支持 20 种特定高额药品、既往疾病和 121 种罕见病的费用报销。

具体来说，它主要有两方面保障：

• 住院和特殊门诊：医保目录内的医疗费，经医保报销后超过 1.8 万的部分按 80% 报销；医保外的花费，扣除 1.8 万免赔额后，实行分段报销。其中，非罕见病最高可报 250 万，罕见病最高可报 100 万。
• 特定药品：购买的药品花费超过 2 万的部分，可以报销 60%，最高可报 50 万。

特定药品清单如下：

可以看到，清单里有治疗肺癌、白血病等高发疾病的一些药品，相对于医保来说还是挺实用的。

那这款惠民保报销到底怎么样？我们来举个例子。

假设赵女士首次确诊乳腺癌住院治疗，具体花费如下：

• 住院医疗费：20 万，其中医保报销 9 万，自己承担 6 万；医保外自费 5 万。
• 特殊病种门诊医疗费：15 万，其中医保报销 7 万，自己承担 2 万；医保外自费 6 万。
• 特定药品费用：10 万，用于购买特定药品哌柏西利胶囊。

如果赵女士买了长沙惠民保，可以这样报销：

• 医保内报销：（ 6万+2万-1.8万免赔额）x 80%= 4.96万
• 医保外报销：（5万+6万-1.8万免赔额）x 30%=2.76万
• 特药报销：（10万-2万免赔额）x 60%=4.8万

一共报销：

4.96万+2.76万+4.8万=12.52万

如果没有惠民保，赵女士要自己掏 29 万；但有了惠民保，她只需承担 16.48 万，大大减轻了她的医疗费负担。

长沙惠民保除了不限职业、年龄、不问健康状况外，和医保一样，不限病史，就算得过癌症也能买。

如果在首次投保前患有以下疾病，买了惠民保之后，在保障期间的医疗费按照 “非约定既往症” 赔付比例的 40% 来报销。

具体如下：

假设前面的赵女士在投保前就确诊乳腺癌，并在保障期间住院治疗。因为乳腺癌属于约定的既往症，那她可以这样报销：

• 医保内报销：（ 6万+2万-1.8万免赔额）x 80% x 40%=19840元
• 医保外报销：（5万+6万-1.8万免赔额）x 30% x 40%=11040元
• 特药报销：（10万-2万免赔额）x 60% x 40%=19200元

一共报销：50080 元。

总的来说，在投保前患有既往症的朋友，还是值得买一份长沙惠民保的，也能报销一定的费用。

另外需要注意的是，如果罹患的既往症是表格以外的疾病，买了长沙惠民保后，是可以正常报销的。

对于 121 种规定的罕见病，比如白化病、血友病等，长沙惠民保也是可以报销的，最高可报 100 万。

我们了解到，长沙还出过几款惠民保险：长沙星惠保、湖南全民保、长沙民生保。和它们相比，长沙惠民保值不值得买呢？

直接说结论：

长沙惠民保报销不限社保，还能报销既往症的费用，相比另外三款产品来说保障更加全面。

如果之前没有购买任何惠民保险，建议考虑长沙惠民保；如果买过另外三款产品，也可以再买一份长沙惠民保作为补充保障。

只要买了长沙医保或湖南省本级医保（省级单位职工、公务员参加的医保）的人，都可以购买长沙惠民保。

长沙范围包括：芙蓉区、天心区、岳麓区、开福区、雨花区、望城区、浏阳市、宁乡市、长沙县

那么，哪类人群更适合买长沙惠民保呢？

• 60岁以上高龄老人：绝大多数医疗险要求 60 岁以下才能投保，而长沙惠民保没有年龄限制，即便 90 岁的高龄老人也能买。
• 高危职业从业者：像货车司机、消防员这类高危职业，大部分医疗险都买不了，但长沙惠民保任何职业都能买。
• 身体健康不佳的人：长沙惠民保不限疾病，无论得过什么病都能买，对于身体状况不太好的朋友来说是个很好的保障。

不过，大家要注意的一点是：惠民保险只是“简化版”的百万医疗，要是身体状况不错，建议还是优先配置百万医疗险。

目前，长沙惠民保 已经开放参保渠道。有意购买的朋友可以在 9 月 16 日之前购买。

投保成功后，保障会从 2021 年 9 月 17 日开始生效。

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