不管为谁买保险，我发现很多人执着于重疾险，为孩子买保险也是一样。

很奇怪，就感觉非得先买好重疾险，再考虑其他的。

对于给孩子买保险怎么选择，首先方法要对，产品倒是其次，可参考这个顺序：

意外险=医疗险>重疾险>教育金

1.意外险

不管孩子还是成人，意外险核心意义在于伤残保障，这是其他险种所无法取代的责任。

伤残保险金=意外伤残保额伤残✖️等级对应的赔付比例

比如，腕关节以上的一肢缺失属于6级伤残，对应赔付比例为50%，买10万赔5万，买50万就赔25万。

虽然对于未成年人身故保额有限制，但伤残保额并无限制。

大家熟知的平安小顽童意外险，个人建议买150元保50万版本，把意外伤残保额做高。

2.医疗险

孩子尚处于身体机能发育阶段，肺炎、呼吸道感染、肠胃炎等疾病还是非常高发，如果选择1万免赔额百万医疗险，这些花费在1000-5000元左右的医疗费用就无法报销。

配置建议：

• 0免赔中端百万医疗
• 常规百万医疗+学平险

中端医疗险，一般可DIY保险责任，选择免赔额、疾病门诊等，之所以叫中端，是因为可扩展特需部、国际部等，免去排队等候的困扰，特别是在一二线城市。

3.重疾险

给孩子买保险怎么选择？宝爸宝妈纠结点就在重疾险怎么选，个人觉得少儿重疾险就2种选择：

• 定期保至孩子经济独立
• 终身重疾多次赔付+定期重疾险

预算不足：选择定期，把保额做高，保至孩子经济独立的年龄，让孩子自己选择适合那个时代的产品；

预算充足：组合搭配，做高父母家庭责任最重阶段保额，同时拉长保障年限，毕竟孩子生命周期很长，发生二次重疾的概率还是有的。

说到这，可能有人会有疑问：

• 30年后，给孩子买保险不是更贵了吗？
• 万一中途孩子身体有点问题，不好买保险了吧？

观点1我并不十分赞同，儿孙自有儿孙福，为什么我们会觉得孩子那时候连几千块的保险也买不起呢？况且保险在发展，更新迭代速度并不慢，动态配置不好吗？

观点2有一定道理，但现在不少少儿重疾险人性化加入了客户忠诚权益：即定期保障到期后，可以免健康告知、免等待期转投其他成人产品。

4.教育金

教育确实是硬支出，如果有条件，早做储备。

但不建议首先考虑，且不说收益高低，主要是它会占用大量现金流，加之流动性很差，导致无多余资金配置其他保障类保险。

综上，给孩子买保险怎么选择？先有方法，再选产品。

而非陷入无尽的产品对比，消耗的不仅是精力，更是时间。