今天看到一个问题，企业应该给员工买团体意外险还是安全生产责任险，哪个对员工更好？这是我的答案。请大家给我灵感。

你好，因为你没有详细说明企业所属的行业，员工工种，没法给你进行详细的保险方案规划。一般企业会纠结于买团体意外险还是雇主责任险来，而你提出安全雇主责任险，猜测企业有可能是高危行业。为了帮你更好的进行企业风险转移，我下面详细阐述团体意外险、雇主责任险、安全生产责任险的异同，以及购买商业保险的注意事项。

一、 团体意外险

团体意外险跟个人的人身意外伤害险在保险责任和赔付方式上没有很大区别。你可以将它象形的理解为团购。

团体意外险一般保障的就是员工身故、伤残、意外医疗、住院津贴。保障额度根据公司可以自行确定。

它有两个点你需要弄清，一个点就是该保险保障员工24小时，不局限于工作时间。即使员工休息在家，地板滑不小心摔了一跤，这也可以进行保险赔偿的。员工个人即可申保，赔付也是打入员工个人账户。

另外一点需要特别注意的就是：如果是在工作时间发生的因工作产生的人伤事故，你按照正常流程先走社保工伤，然后想到公司为员工购买了团体意外险，再走商业保险赔付，这时的赔付是直接赔付给员工个人的，并不代表公司对员工的赔偿。也就是说团体意外险的直接受益人是员工或员工的直系亲属。换句话说，如果发生工亡，企业对员工的赔偿是多少企业还得出，不能用这种保险转移企业赔偿金额。

所以为了改变这种企业出了资，仍不能转移风险的局面，雇主责任险面市了。

二、 雇主责任险

通过对团体意外险的解说，你就可以很好的理解雇主责任险了。雇主责任险可以有效降低企业因工伤事件造成的经济损失。雇主责任险的受益人是公司，赔偿款也是打给公司账户。企业就可以利用这部分钱赔偿员工。弥补了团体意外险的不足。

另外有人就会说公司很正规，给员工缴纳了五险，出现工伤可以走工伤保险。不需要雇主责任险。这种说法主要看公司经济实力还有行业高危情况。毕竟五险是性价比最高的保险，是最基础的保障。雇主责任险是其有效的补充。

如果公司不差钱，想薅一下保险公司的羊毛，那就可以考虑雇主责任险了。雇主责任险相较于团体意外险投保资格要求严格，一般的保险公司需要企业提交员工劳动合同，确认是其职工。所以这个保险也不是你想给员工保就能购买到的。

后附工伤保险的赔偿标准：

三、 安全生产责任险

安责险是企业针对发生生产安全事故后对死亡、伤残者履行赔偿责任而投保的一种保险。16年国家开始推广安责险，有的省市甚至直接要求高危行业必须投保安责险。

保险公司一般根据行业安全风险实施差别费率。根据行业类别大多分为五种，第一种适合化工、非煤矿山、烟花爆竹、金属冶炼和涉氨制冷、粉尘防爆、建材、机械及其他一般行业，第二种适用于交通运输行业，第三种适用于建筑施工行业，第四种适用于民爆行业，第五种适用于煤矿行业。

这种保险是针对安全事故发生后，进行的赔偿。包含了企业从业人员和第三者人身伤亡补偿费用，还包含了事故应急抢险救援、善后处理费用，以及医疗救护、财产损失、事故鉴定、法律诉讼等各项费用。

对于这一保险，各保险公司之间竞争也很激烈，条款也有很大不同。如果公司想要投保时可以多家咨询主体保险公司，选择更符合公司情况。

四、 最后的总结

说了那么多，最后讲一下一般公司的投保方式。团体意外险一般是

针对公司没有社保的员工（兼职人员、实习生、劳务派遣者、试用期员工）。这类人员，多数公司没有为其签订合同，缴纳五险，也无法购买雇主责任险，为了转移工伤风险只好购买团体意外。

雇主责任险：一般经营效益好的，风险意识比较强的企业会选择。而且他们的基础风险也做的比较好，这类企业主会根据公司情况购买其他险种（公众安全责任险或项目损失责任险），换句话说只有你想不到，没有保险公司不敢设立的险种项目。

安全生产责任险：高危行业特别注意了。个人还是很认可这种保险。说实话，所有险种的最终选择权在公司管理者。管理者的风险意识决定了你的工作方向。