孩子们天生活泼好动，很多父母最怕的是孩子出事。就像猫抓狗打水或摔倒受伤一样。(莎士比亚)。

另外，孩子们抵抗力也比较弱，又担心生了大病，没有很多钱治疗该怎么办？

其实，不用太担心，我们可以通过保险去转移这部分风险。

但是有很多父母不知道，该给孩子买哪些保险？

今天就跟大家仔细分享一下孩子应该配置哪些保险以及如何配置。

一、少儿医保

我建议在购买商业保险之前，一定要先给孩子买医保。

未满18周岁的少年儿童都可以办理少儿医保，可以报销门诊和住院的医疗费用。

对于新生儿来说做好就是出生三个月内办好少儿医保。

对于少儿医保的办理流程，每个地方的要求都会有多不同。

我就拿深圳为例给大家讲述一下：

具体的办理情况，不同地区会略有差异，可以查询当地社保公众号或致电当地社保热线12333。

二、商业保险

我接触过很多给孩子买商业保险的父母，其中很多人都是考虑那种等孩子长大了可以返还的保险，或者是基础保障没有做好就给孩子买理财类的保险产品。

对于孩子来说，其实买商业保险比较简单。

基础保障一般考虑重疾险、医疗险、少儿意外险就可以了。

如果家庭经济情况比较好，保费预算比较充足的还可以给孩子考虑教育金。

下面我跟的大家一一分析各个险种的作用以及选择这注意事项吧。

1、重疾险

大家一定很好奇给孩子买重疾险为啥不直接叫少儿重疾险呢？

其实给孩子选择重疾险除了少儿重疾险还可以考虑成年人的重疾险。

并不一定要在少儿重疾险产品中选择，有很多的父母打算给孩子做长远计划的就可以考虑给孩子配置少儿重疾险+成年重疾险，这样保障更加全面。

重疾险有什么作用？

主要是为了转移孩子的健康风险，比如说目前16种儿童高发重疾。

如果孩子不幸罹患这类重大疾病，那么就需要花费大量的金钱和时间了。

如果确诊且符合重疾险合同中的要求，保险公司会直接赔付一笔钱给到受益人手中，这笔钱可以用作孩子的康复治疗、生活费用、收入补偿等。

但是现在市场上的重疾险产品错综复杂，要想给孩子选到一款合适的产品并不容易。

在这里教大家几点办法：

①确定保额

买重疾险就是买保额。

为什么这样说？

重疾险是给付型保险的，确诊了就可以获得保险金的赔偿，这笔保险金就是你所买保单中确定的保额。

当然，保额越高，保费也会相对较高的。

②确定保障期、缴费期

给孩子配置重疾险的保障期可以选择定期保障或者终身保障。

定期保障可以选择保至30周岁、保至70周岁等，而终身保障就很容易理解，就是保障孩子一辈子。

那怎么选呢？一句话：结合预算考虑。

如果预算一般，可以给孩子考虑做定期保障，比如保至30周岁、保至70周岁。

如果预算充足，可以考虑给孩子做终身保障。

我个人建议给孩子考虑终身保障的，因为现在发病率主要集中在老年阶段，特别是70岁以上的人群，如果做定期保障，在在保险期间理赔了，那么后续就很难再做重疾险保障了。

缴费期就比较简单了，缴费期选择越长越好，比如说20年/30年。

因为缴费期长可以缓解经济压力，还能充分发挥保费豁免功能。

③注意产品的保障特点

现在保险市场中，重疾险产品有很多，但是每款产品的保障内容都不一样，保障特点也会有所差异。

所以在挑选产品的时候要结合自身的实际需求选择，比如：比较看重少儿特疾保障的，就往少儿特疾保障比较好的方向选择。

2、医疗险

给孩子配置医疗险可以考虑百万医疗险、小额医疗险。

这两者可以说是少儿医保的左膀右臂，社保内外 都能报销，价格不贵，保额高，有些产品还可以报销医保不能报销的特效药、进口药等。

我比较建议给孩子配置百万医疗险，因为百万医疗险的保障范围更广、报销力度更大。

那么选择百万医疗险需要注意哪些地方呢？

①续保条件

百万医疗险属于短期险，都是交一年保一年的。

所以在选择产品的时候，我们需要注重产品的稳定性，因此保险公司靠不靠谱也需要考虑进去。

现在市场上有很多的产品都能保证续保了，如果大家担心产品停售或者因为健康问题买不了保险可以考虑保证续保的产品。

②免赔额

百万医疗险会有一个免赔额，一般的产品都是1万块或者2万块，甚至有0免赔额的产品。

免赔额就相当于百万医疗险的一个赔付门槛，只要超过了这个门槛，百万医疗险就报销绝大部分费用。

在选择产品的时候也不是免赔额越低越好。

个别免赔额为0的产品，保费会比较高，投保条件较为苛刻，保障会有缺失。

大家一定要看清楚这一点。

③增值服务

除了基础保障，百万医疗险还有一个增值服务，现在很多的产品增值服务都包含：医疗费用垫付、就医绿通、质子重离子手术、外购药等。

别小看这部分的费用，像质子重离子手术是现在治疗癌症比较有效的手段，其费用也是比较高的，而百万医疗险就能报销这笔费用。

大家在选择产品的时候要留意该产品的增值服务部分。

3、少儿意外险

小孩子活泼好动，学校里玩耍打闹很容易受伤，所以一份儿童意外险是必不可少的。

意外险就比较简单了，不需要考虑健康告知问题。

而小孩子的意外险价格很便宜，比如现在平安的小顽童少儿意外险，一年的保费只需要60块，一两杯奶茶的钱。

不过还是有两点要清楚：

①保额

给未满10周岁的孩子配置意外险，最高的保额只有20万。

这也是保险公司出于人道主义，防止某些父母为了保额不惜伤害自己的孩子。

②产品的稳定性

意外险也是短期险，保障期只有一年。

所以在选择产品的时候也要注意产品的稳定性。

三、贴心建议

给大家总结一下，孩子的保障需求：

给孩子买保险要做好基础保障，再考虑理财型保险，比如教育金之类的。

同时作为家长也要知道，一个家庭中家庭经济支柱的保障在首位。

家长自身要做好保障，再考虑给孩子做保障。

今天的保险知识就跟大家分享到这里[灵光一闪]

如果对你有帮助的不妨点个赞[赞]

有其他方面的保险问题，欢迎评论/留言[比心]

推荐阅读：

一文带你理解清楚保险，避开保险的“坑”

父母年纪大了买不到医疗险，还有这些保险可以考虑

啪啪啪，导致丁丁“骨折”，意外险会赔吗？

2个月实现癌细胞“清零”，但需120万一针，让癌何去何从？