原创：参谋

题目：没有完美的产品，选择适合自己的产品就行了。

保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋至尊超能宝A款少儿重疾保险（2020版）。超能宝作为一款专门针对儿童的重疾险，虽然上市已久但其实每年的版本责任，还是有些许差异的。

2020版超能宝依旧是一款少儿两全重疾保险，主险为至尊超能宝 A 款两全保险，附加险为附加至尊超能宝 A 款重大疾病保险。对于两全险，有的人会很喜欢，有的人则不太喜欢，个人喜好不同选择也会不同。

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重疾：105种，赔付1次，赔付基本保额与主附险累计保费之和

轻症：55种，赔付3次，分别赔付20%/30%/50%保额

少儿特定疾病：20种，额外赔付基本保额

30岁前罹患少儿特定重疾，给付少儿特定疾病陪护关爱金

身故：两种保障计划

满期领取：两种保障计划

缴费期：10年

保障期间：30年/40年

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02

主险责任

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点评：

1-主险为至尊超能宝两全保险，责任分为计划一和计划二；

2-计划一的保险期为30年，期满生存返还150%基本保额；

3-身故责任：被保人18岁前身故/全残，赔付基本保额÷交费期间×实际交费期数；被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额÷交费期间×实际交费期×150%；

4-身故/全残/满期保险金，仅赔付其中之一。

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点评：

1-计划二的保险期为40年，满期生存返还200%基本保额；

2-身故责任：被保人18岁前身故/全残，赔付基本保额÷交费期间×实际交费期数；被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额÷交费期间×实际交费期数×200%；

3-身故/全残/满期保险金，仅赔付其中之一。

下面是这款产品的免责条款：

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点评：这款产品的身故免责条款为7项，从内容看和大多数的免责条款差不多，不算少也不算多。

03

重疾责任

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点评：

1-重疾105种，赔1次，赔付基本保额与主附险累计已交保费之和；

2-统一规定的25种重疾都有，剩余为保险公司自行制定；由于定期险本就有保障期限，所以条款方面有无年龄限制已经不用太在意了。况且，这款产品在理赔年龄方面（个别条款要求3岁，6岁以后）也没有什么限制。

3-重疾/身故/全残/满期保险金，仅赔付其中之一。

04

轻症责任

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点评：

1-这里的特定疾病就是轻症，轻症55种，赔3次，分别赔付20%/30%/50%基本保额；

2-两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组。

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点评：

1-从条款内容看，7种高发轻症都有，这本就是一款少儿定期产品，脑梗、心梗这类病种不是太重要。

2-但是对于失明、失聪这种责任，还是有用的。另外，初次轻症赔付20%的比例，也不算太高。

05

少儿特定重疾责任

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点评：

1-少儿特定重疾20种，赔付1次，赔付完成主险及附加险合同责任同时终止；

2-初次确诊重疾为少儿特定重疾，额外赔付100%保额作为少儿特定重疾保险金。

06

少儿特定重疾陪护关爱金

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点评：被保人30岁前初次确诊少儿特定重疾，赔付20%基本保额作为少儿特定重疾陪护关爱金。

07

比一比

为了避免和保险销售撕逼，后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋（baocanmou），查看原文。