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01
第七次人口普查结果出来后,大家最明显的一个感觉就是——“人口老龄化”的问题,已经非常明显,而且越来越严重了。
新生人口在下降,以后孤寡老人或将越来越多,而且老人们会越来越长寿。
像咱们80、90后这代人,肯定是就得提前为自己的养老生活做好准备了。
靠国家、靠社保的退休工资是一部分,自己也是要为自己的养老生活做些打算的。
商业养老年金就是个挺好的养老金储备选择,前期先交钱,后面约定时间后能一直领钱,终身领取,安全稳健。
比如说光大永明的“光明一生养老年金”,养老问题它都能帮你解决。
①终身领取,活着就能持续领钱
②保证领取,钱不白交
③符合要求保证入住养老社区
下面咱们就详细来看看,这个产品到底怎么样。
02
光明一生产品形态
(1)投保门槛低
年交保费最低5000元起即可投保,平均下来也就相当于一个月存417块钱,这个门槛相信大多数小伙伴都能负担的起。
而且光明一生在投保的时候是没有健康告知的,比起基本都要做健康告知的同类产品来说,这个门槛挺平易近人的。
这款产品还支持加保,如果现在钱不多,可以先买少点,锁定购买资格。
以后有钱了,还能随时追加,很贴心。
(2)领取方式灵活
光明一生的领取年龄有3个可以选:
男性:60、65、70周岁;女性:55、60、65周岁。
到了合同越多的领取时间,保险公司就会按照合同的约定,把打钱到咱们的账户上了。
可以选择“按年领取”,也可以选择“按月领取”。
除了能够在固定的时间为我们提供养老金外,光明一生在开始领取养老年金之前,还支持“减保”。
小文子给大家举个例子:
30岁的隔壁老王,给自己投保了100万的光明一生。
到了55岁,老王打算为自己置换一套新房,手头有点紧。
这个时候,就可以从光明一生保单里部分领取30万出来应急。
过了这阵子,等后面有钱了,也可以再通过“加保”的方式,给钱补上。
(3)领取金额高,保证领取20年
还是隔壁老王,给自己分10年交,每年交10万,存了共计100万的光明一生。
等到了60岁退休后,每年都能领取13.45万,领到第8年就超过已交保费了。
70岁时,累计能领取147.95万;
80岁时,累计能领取282.45万;
90岁时,累计能领取416.95万。
……
活多久就能领多久,说好的一辈子就是一辈子,完全不用担心年纪大了后没有收入。
当然,也有的小伙伴可能会担心,万一没有那么长寿,刚领了几年的养老金就去世了,这不就亏了么?
这个不用担心。
光明一生保证领取20年,收益上会有个最低保证。
假如隔壁老王没那么长寿,领到第5年就不幸去世了,保险公司会把还未领取的15年养老金一次性给到家人。
加上已经领取的钱,共能拿到282.45万,是已交保费的2.8倍。
03
光明一生特色责任
(1)可以搭配万能账户,保底利率3%
光明一生还可以关联上保底利率3%的万能账户。
如果暂时不要钱的话,可以把发放的年金放进万能账户里,里面的钱最低按3%的利率复利增值。
还是隔壁老王,每年都把养老金领出来,到80岁累计能领282.45万。
但如果选择暂不领取,放进万能账户里,到80岁时可以选择一次性拿385.7万。
时间越长,能拿的钱就越高。
这个万能账户的3%是保证最低能拿到的,如果行情好,它的利率会更高,拿到的钱更多。
小文子简单的按照“低中高”三档,来演示下:
同样在80岁前,把每年的年金都放进万能账户里:
低档(3%)一次性能拿372万,是已交保费的3.7倍;
中档(4.5%)一次性能拿440万,是已交保费的4.4倍;
高档(6%)一次性能拿524万,是已交保费的5.2倍。
(2)可以低门槛锁定养老社区入住名额
现在市面上确实有很多的养老金产品都能保证入住养老社区,但大部分的产品要求都比较高。
一般来说,需要总保费达到200万以上才能保证入住,这个门槛确实是有点儿太高,不太亲民了。
光明一生也能对接养老社区,而且保证入住的门槛很低:
缴费期内,保额满30万,就能享受旅居优先入住。
按30年缴费来算,1年1万就能满足要求了,这个要求,真不高了。
缴费期内,保额满70万,就能保证入住养老社区。
按30年缴费来算,一年2.4万就够了,同样不难达到。
优先入住权不单自己能用,亲属长辈也能享用,而且入住时还能享受价格方面的优惠。
比如隔壁王嫂选择了分30年交,每年交2.5万,累计交了75万保费,也就获得了保证入住养老社区的权利。
不仅自己自己和配偶可以去住养老社区,双方的父母也能获得优先入住的权利。
目前,光大养老已在配套运营的长居养老社区达74个,覆盖14个重点核心城市。
大部分省会和宜居城市均有布局,从南到北,海边或山区,总能找到一个适合你的养老城市。
另外,光大的养老社区是按照“医养结合”的理念来设计的。
每个养老社区周围一般都有个大型医院,社区内还会配个单独的疗养康复中心,还有护工的24小时陪护。
温馨舒适的环境,可能在自家也能布置出来,但是优质的医疗资源,却是真正稀缺的。
这也是优质养老社区存在的意义。
04
保险公司光大永明实力强
光明一生承保的保险公司“光大永明人寿”的实力也很强。
现有股东除了中国光大集团、加拿大永明金融集团,还有中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司,大都是实力强大的国企,让人感觉很安心。
而且2019年5月起,光大永明人寿正式成为中国羽毛球协会首席合作伙伴、中国国家羽毛球队首席赞助商。
能成为国家队的赞助商,就很能说明公司的实力了。
光大永明人寿也已在全国开设了23家省级分公司,业务范围覆盖了全国80%的人口区域,服务覆盖范围广。
05
谁适合投保光明一生呢?
(1)想要退休后每年领更多养老金的小伙伴
光明一生每年领取的养老金都挺多的,30岁的隔壁老王分10年交,年交10万,60岁开始领取,每月能领11433元。
这个领取金额,比很多大多城市的平均工资都要高出许多了,退休的小日子应该可以过得很惬意。
(2)目前预算有限,但想锁定好产品的小伙伴
如果钱不多,但担心好产品下架,也推荐买光明一生。
它支持加保,可以先上车,再补票。
对预算不高的年轻人来说,真的可以说是很友好了。
(3)想给自己和父母规划高品质养老生活的小伙伴
如果想找个好养老社区入住,也推荐选择光明一生。
它的入住门槛很低,只要总保费达30万就行,分30年缴费,每年交1万就够了。
(4)关注保险公司品牌及实力背景的小伙伴
光明一生承保保险公司“光大永明人寿”,在全国各地大部分地方都设立了分支机构,国企背景,实力雄厚。
06
光明一生养老年金,有哪些缺点?
年金有缺点吗?当然有。
那就是需要你:
长期持有
一体两面,如果你需要长期资产,那这就是优势;
反之,如果这笔钱你需要快速拿回来,那就是劣势。
年金险这类产品,是非常需要大家长期持有的。
短期要用的钱,就不要放在年金险里,去找其他灵活投资。
不要等交了几年钱不想交了,退了又有损失,左右为难。
刨除这一点,单从一个金融产品的角度去分析它,年金险产品都没什么毛病。
这是最后一片,躺着、就能获得较高的、无风险收益的净土,只有一个前提,那就是你要付出时间。
长期持有,感受时间的力量。
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