保险和投资

很多人在比较保险和投资后认为保险没有价值。

但是投资的目的是增值，投保是保值，根本就不一样。很多人说保险与彩票是相通的，都是基于概率的一种产品，无非就是保险是弥补因为概率而产生的损失，而彩票是获取因为概率而产生的收益。这种说法有一定的道理，但是相当地狭隘。为什么这么说呢？实际上我们的生活中，每一种投资，甚至每一个选择都受着概率的影响。比如我们投资子女教育，其存在的风险就是子女是否未来孝顺，或者更甚一点是否能平安成长。比如我们投资房地产，其存在的风险就是房价数年不长，租金收益跑不赢余额宝甚至成为负资产。比如我们投资P2P，其高利率背后的风险就是爆雷时的高损失。哪怕我们健身、剪发、吃饭等等生活场景中办理的储值卡，也存在店家卷钱跑路的风险。很多时候，由于我们过度重视了投资收益，而忽略了生活中各种风险。甚至以为是没风险。在这种情况下评判保险，是一场并不公正的讨论。因为保险本身就是用以防范生活中的风险。当你意识不到风险时，自然就会低估保险的作用。

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收益偏好与损失厌恶

近些年，在我国，人民群众对收益的偏好远远超过了对损失的厌恶。所谓“搏一搏 单车变摩托”，成为了一种广为流传的普世价值。而事实上，在经济学中，有一个基本的理念就是财富不会凭空增加，不可能让每个人都赚钱。一定是一部分人赚走了另一部分人的钱。无论如何投资，都一定会有人受到损失。而且，除了少数几次机遇外，我们通常都是韭菜。而事实上，过度追求收益反而掩盖了人性中最基础的损失厌恶本能。比如很多人在路边象棋残局摊上过当，理性时，我们都知道去了基本就是被骗走钱，应该没有人傻到挑战，·但是真正遇到时，却有很多人控制不住上去尝试。所以，获利概率极低的彩票对很多人来说反而比更加公平的保险更有吸引力了。但显然，这种吸引可能是不好的。因为获利带来的幸福感完全弥补不了受损带来的沮丧。美国高效曾做过这么一种实验，两组学生完全平均分配，一组让他们从礼物A和礼物B中挑选一个，结果选择大致持平。而另一组直接给了礼物A，然后几分钟后问他们换不换成礼物B，换的人就很少了。这，就是损失厌恶。