买车难,养车麻烦。对于有车族来说,日常消费不仅包括加油、保养等项目,每年的车险也不能缺席。

与保养一样,车险的门道也是深不见底。即便是老司机,也有不少人对买什么、怎么买、怎么用等问题没有太多头绪,更不用说刚买车的新手。今天我们就给大家讲一讲,关于车险那些你拎不清和不知道的事儿。

为什么要买车险

车险分交强险和商业险,交强险是法定保险,实行全国统一的条款和费率。车辆只要上路行驶,即使是异地提车尚未挂正式牌号,也必须先投保交强险。商业险投保由自己选择。当意外来袭时保险可以补偿意外事故造成的经济损失,能解燃眉之急。防范风险需要未雨绸缪,安定的生活才有保障。

1、交强险

交强险又称机动车交通事故责任强制保险,顾名思义就是每个车主必须选择的,不买不能上路,保费全国统一。

交强险只能赔付他人的损失,主要保障因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失,自己车辆的维修费、车内人员受伤等,都是不赔的。

而且交强险的赔偿是按照项目计算的,每个项目都有固定的赔付额度,超过额度的部分就要自己承担了。参考下表:

总的来说,交强险相当于我们的医保,保额低、保障也不够全面。因此,我们还需要另外配置商业车险来作为补充。

2、商业车险

商业车险可以自由选择是否投保,具体保额也可以自己定。

建议大家重点关注这三种:第三者责任险(以下简称“三者险”)、车上人员责任险、车损险。

简单介绍一下

第三者责任险:

它并不是保车主的,而是赔偿第三者的。第三者责任险其实就是你把别人的车、物品或者人撞伤了,只要在保险责任范围内,保险公司都会无条件去赔付。

当然赔付的额度也是根据你当时填的来赔,但由于每个档次的价格都差不多,还是建议车主往大的保额去保,以防万一。

车损险:

发生事故后,自己的车辆需要修车时就用车损险,如果不买这个,发生事故,不是对方全责,那么你自己的修车钱要你自己出。

车上人员责任险:

也称为 “座位险”,保自己车上的乘客和司机,保额可以自己选择。发生人身伤亡时,可以赔一笔钱给车主。

这三类险种中,建议大家重点关注 “三者险”,最高能买 1000万保额。如果在一二线城市,保额至少买到 300 万以上。因为大城市里不仅豪车多,死亡赔付标准也更高。

举个例子:某地上一年度的城镇居民人均可支配收入为 5 万,如果不慎造成他人死亡,对于 60 岁以下的死者,赔偿金为 5 万 × 20 = 100 万。

不过,要把车险全买齐,价格其实不便宜。具体该如何选择,还要根据自己的实际情况来。

交强险能解决哪些问题?
举例:车撞了树,只给车上了交强险。假定树不赔,那么,车的损失是否可以走理赔?

答案:不赔,因交强险只理赔交通事故中的受害方,那么在这个例子里,受害方是树,不赔树的话,车辆损失就得不到任何保险补偿。

再看个案例:

一个捷达在后,奔驰在前,突然前面有交通事故,奔驰急刹车,捷达没刹住, 追尾了,把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的,不过还好有车险。奔驰给4S店打电话问修车费,双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰,配件4万,要空运过来,国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀,光交强险就12万。结果傻眼了:交强险规定:事故中产生的财产损失,最多赔付2千。也就是说,因为他只上了交强险,没有上商业三者险,3.8万要等着捷达支付。

交强险的理赔最高限额是12.2万,大家听了还挺高兴,还算不少啊,一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了。

交强险还有个分项赔偿原则:

撞人致死:11万。

撞人受伤:1万。

交通事故产生的财产损失:2千。这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时:死亡伤残赔偿限额为1.1万, 医疗费1千, 财产100。

交强险累积赔付:

意思是:一年的保险金额就这些,几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。(开车还是小心为好,现在撞人致死,理赔11万,这年头11万能安抚被害人家属吗 ?没个30万、50万能摆平吗?)所以仅仅给车上了交强险,真正遇到事故时,自己掏腰包的花费很昂贵。

商业三者险:

行内有句话:没有商业三者险的车主,伤不起。有的人看到商业保险,商业车险,会有抵触情绪:商业保险是盈利性质的,不是福利,这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的,特别是车险,理赔就是给车主的福利。

定义:

商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的是除投保人 、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。

什么情况下不建议你用保险?

出事后报保险是很多人的第一反应,但有时候还可以通过“私了”来解决。诸如一些小剐小蹭的事故,友好协商私下解决不仅省时省力,也能省钱。毕竟,来年的保费与今年的出险次数成正比,出险次数越多、来年的保费也就越贵,所以如无必要,能省则省。

当然,如果事故的另一方存在无证驾驶、酒驾、未年检等情况,还是选择果断报警出险吧,否则很容易被薅羊毛。此外,但凡在事故中有人受伤,也不建议私了,免得后续无穷无尽的扯皮,报保险更有保障。

结束语:除了以上提到的五个险种,还存在涉水险、盗抢险、划痕险等各类险种,车主朋友们可按实际需求选择购买,进一步提升保障力度和范围。