2月3日保监会正式公布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，意味着有关亿万车主直接利益的商业车险率市场化改革正式启动。

保监会财险监管部主任刘峰在当日举行的新闻发布会上说，改革的目的是使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给广大消费者和车主。

改革后商业车险价格将总体平稳，低风险车主会享受更多的费率优惠。要让这一构想成为现实，基于车联网的UBI是关键。UBI（UsageBased

Insurance，基于使用量的保险），是一种以车辆使用和驾驶习惯为基础的定价模式，是变革了目前车险定价机制的一种新型车险产品。它能根据每个车主的不同驾驶习惯，精确测算出各自的保价——对绝大多数奉公守法、谨慎驾驶的车主来说，如果平时开车规规矩矩，保险公司的车险赔款就会越来越少，与之相对应的，车主的保费也会越交越少。保险产品的核心就是定价，通过车主/车型信息以及历史理赔记录等基础数据，保险公司能够对车主出险的概率做出粗略的描述；而通过车载设备（OBD、车机或其他设备等）收集车主驾驶行为和习惯数据后，保险公司基于海量驾驶数据能够对车主在驾车过程中的风险做出更为精确的度量，从而对每位车主的车险费率进行更合理的定价。

车险互联网化中最为核心的两个词是UBI和OBD(On-BoardDiagnostic)。UBI作为大数据时代的新型保险，近年来一直吸引着业界的广泛关注。但UBI归根结底是一种保险，其理论基础是驾驶行为表现较安全的驾驶员应该获得保费优惠，保费取决于实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式或这些指标的综合考虑，因此它又被称为基于里程的车险。而OBD系统则意为车载诊断系统。而跟OBD联姻的UBI模式也将是车联网商业模式最重要的一环。

而近日，国内领先的车联网企业车网互联牵手中国人寿财险，就研发新一代车联网智能终端“乐乘盒子”的新型客户服务等方面展开全面合作，此次车网互联和中国人寿财险的合作，将翻开车联网业界与保险业界试水UBI（基于驾驶行为的保险）保险模式的新篇章。同时也让各大移动互联网公司和传统车险公司都看到了两巨头的新动向。

车网互联是一家为车辆信息服务市场提供基础服务平台和行业全面解决方案的科技型公司，从2007年成立起，始终专注于车联网平台相关服务，是国内车联网服务的“元祖”，而车网互联的拳头产品正是乐乘盒子。在UBI保险服务中，重中之重是如何对车主的驾驶行为进行实时准确的分析和认定。乐乘盒子的诞生，是对传统汽车保险的一场革命，而它的出现恰好为车险费率化改革的顺利实行带来了希望。据了解，“乐乘盒子”是市面上目前唯一一款支持全车全系统深度监测的智能车载设备，在接入车辆信息系统接口后，可以获得驾驶速度、使用时间、驾驶行为等这些精密数据。另外，乐乘盒子同时支持行车、停车状态的实时诊断、异地远程诊断、车辆故障排查，每周、每月针对会对行车数据进行统计，为车主提供详细的车辆检测报告，这需要本身对于ODBⅡ的深层数据协议读取。通过“乐乘盒子”稳定的技术支持，可精确地从车辆的数据接口采集到几千项数据信息和故障码，车主可对车辆状况和全车系统进行实时监测，在车辆出现安全隐患时给予事先预警。“乐乘盒子”还可为车主提供实时的驾驶行为矫正反馈，从而帮助车主纠正不良的驾驶习惯，防范于未然，主动减少交通事故的发生，降低理赔几率，从而为保险公司节约了保险金，并降低了客户的安全风险。

其实在乐乘盒子安全性全面领先的背后，团队花了大量的心思，对每一个细节都进行了打磨。例如在硬件上，产品不惜工本地采用了超大GPS卫星天线、工业级主板、双核中央处理器、四信道发射器、U-BLOX7GPS模块、1MB高速缓存等配置，确保了产品即使在70摄氏度的高温等各种极端环境下，也能正常工作。由此可鉴，乐乘盒子的稳定性和专业性是足以支撑其成为车险费率改革强有力的合作伙伴。

我们处在一个变革的时代，传统的保险公司要想突破发展，必须取得更加精准的客户数据，以获得对车主驾驶行为以及市场整体表现更加精确的观测，提供更精细的客户定位并强化定价能力。而业内人士透露，不久之后，车主还可以使用乐乘盒子手机APP应用提供的手机拍摄上传出险照片及在线估损等功能来节省时间。以乐乘盒子为代表的国内车联网智能终端产品，在为车主提供类似于代驾、违章查询和养车等一体化汽车后市场服务后，已经逐渐整合到以个性化车险定制、智能生活服务配套的联网服务中，未来有望在优化客户保护结构，促进保险客户续保率提升，降低保险公司赔付率，提升经济效益上发挥重要作用。而依靠乐乘盒子在市场上的良好口碑，在企业自身的发展中定会带来全新机遇，在将要到来的车险改革中也定会作出巨大的贡献。