刘军老师谈到了健康保险
重疾险/人寿保险是买一辈子还是定期?
当然,也有人说,一辈子,如果不定期还本付息,保费可能会白白缴纳。(莎士比亚)。
刘老师您怎么看?
我想先问各位几个问题。
1.今天的30万和30年后的30万,购买能力一样吗?
你有很多财富需要传承吗?
2.人在哪个阶段最需要重疾险?每个阶段都一样吗?
3.保监会建议以5倍年收入做为重疾险保额,你买够了吗?为什么没买够呢?
关于返本问题。我是这样看的,我买定期重疾,定到70周岁,到期我还在,没轻症,没中症,没重疾,没残疾,我要开一瓶茅台庆祝。我就是这世上最幸福的人。而我交的保费,为他人做了赔付,积功德了。有人说我没你那么伟大,我就担心保费白交了。根据72法则,30年后的30万大概相当于今天的7万。这还算的很保守。
终身寿险有储蓄/传承的性质,如果你没多少财富,可以不考虑。
关于对重疾险/寿险的阶段性需求,应该是40~55岁期间最需要。一是有数据显示,中国重疾险理赔的平均年龄是42岁,41~60之间赔付率高达62%。二是40~55岁期间,正是人生事业达到顶峰,收入最高,同时家庭责任也最重的阶段。保险的意义是什么?就是保住赚钱的人,守住赚到的钱。寿险保我们的生命,重疾险保我们赚钱的能力。
保监会2012年6号文明确建议,重疾险保额应该是个人年收入的5~10倍。因为重疾后需要5年的康复期。有数据显示,中国重疾件均赔付7.88万元。难道他们一年平均收入还不到1.6万吗?保障不足的原因,一是不明白五年生存率,二是保费太贵了,为什么保费贵?因为买的都是终身的。同样的保费,如果选择定期重疾险,就可以买够了。
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